100万円借りたい人必見！最も低金利で損せずに借りる方法は？

住宅ローンの頭金や結婚資金、慰謝料や株のトラブルなど、100万円を借りたいとき、どこで借りたらいいのか迷う人も多いと思います。

100万円借りるときのポイントは、なるべく低金利で借りれるところを選ぶこと！金額が大きい故に、借りる場所によって利息は大きく変わります。

銀行での借入を検討している人も多いかもしれませんが、実は銀行より低金利で借りれるところもあるんです！
今回は、損せず100万円借りれる方法を5つ紹介します。

100万円借りたはいいけれど、返済ができないなんてことのないように、返済計画をしっかり立てることも重要です。
100万借りると月々どれくらいの返済になるのか？利息はいくらかかるのか？気になる返済額もみていきましょう。

100万円を借りたいときに使える方法は次の5つです。
金融機関によって金利や特徴に違いがあるため、それぞれのメリット・デメリットをみていきましょう。

金利の面でみると、ろうきんが最も低金利の結果となりました。JAバンクも地域によっては15％近い金利となるところもありますが、平均すると10％前後と銀行よりも低金利で借りられます。

消費者金融は金利が高めに設定されているものの、100万円以上借りると銀行カードローンと変わらない値になることも。

それぞれのメリット、デメリットをみると、金利が低いほど審査が厳しく、借りるまでに時間がかかるとわかります。

ろうきんやJAなど営利目的でない機関は、低金利でお金を借りられる反面、借入できる人を限定しています。金利が低いからと申し込んでも、審査に通らない可能性もあるため注意が必要です。

今日中に100万借りたいなら消費者金融

突発的なトラブルなどで今日中に100万が必要になった場合は、消費者金融を選ぶしかありません。
というのも、消費者金融以外の方法はすべて即日の借入に対応していないため。

即日で100万借りられるのは消費者金融のみとなっています。

通常、消費者金融は上限金利が18.0％と高めですが、100万円以上の借入になると、上限金利が15.0％に下がります。

これは消費者金融の上限金利が貸金業法に基づいて決まっているためです。

銀行カードローンの金利が14.5％と考えると、大きく差はないことになります。

ただし消費者金融でいきなり100万円を借りるのは、かなりハードルが高くなります。

消費者金融では「総量規制」と呼ばれる法律が定められており、年収の3分の1の金額しか借りられません。
つまり100万円借りるためには、年収300万円をクリアしていることが必須条件。

また消費者金融では50万円以上の借入に、以下のような収入証明書類が必要です。

いずれも会社もしくは役所で発行が必要な書類となるため、即日の借入を希望するなら前もって準備が必要です。

消費者金融で100万借りるためには、

• 年収300万円以上あること
• 収入証明書類が手元にあること
• 他社での借入がないこと

これらが必須条件になると覚えておきましょう。

大手の消費者金融には無利息期間が設けられています。100万円借りるとなれば、30日間の無利息サービスでも12,000円ほど利息がお得になる計算です。

アイフルのファーストプレミアムカードローンは低金利で即日100万借りたいときの味方

アイフルには100万円からの借入に対応している「ファーストプレミアムカードローン」という商品があります。
※お申込み後に電話にて「ファーストプレミアム・カードローンを利用したい」とお伝えください。

ファーストプレミアムカードローンなら、なんと上限金利は9.5％！銀行で借りるより安く借りられる方法です。

23歳～59歳までと年齢に制限はありますが、最短30分審査でその日のうちに100万借りられます。

アイフルのファーストプレミアムローンは100万円からしか借りれないわけでなく、100万円を限度額として50万円や80万円の借入も可能です。
多めにお金を借りたいときの味方となってくれる商品ですよ。

オリックスVIPローンカードは100万円以上の借入もOKなカードローン

オリックス・クレジット株式会社が提供する「オリックスVIPローンカード」は、100万円を借りるのにおすすめなカードローン。

他の消費者金融は1万円からといった少額での融資を受け付けていますが、オリックスVIPローンカードの最低借入額は30万円から。

最大の借入限度額も800万円と高めの設定になっており、それだけ大きい金額の融資に向いているということがわかります。

オリックスVIPローンカードは即日融資にも対応しています。
平日の14:30までに申し込み手続きが完了していると、その日のうちに自分の口座へお金が振り込まれます。

最も低金利で100万円を借りられるのはろうきん

100万円を借りたいとき、最も低金利なのは「ろうきん」で借りる方法です。地域により差はあるものの、10％未満の低金利で100万円を借りられます。

住んでいる地域にあるろうきんの金利が適用となります。

最も低金利な長野ろうきんで100万借り、5年かけて返済したとすると、利息は25万5千円の計算となります。
銀行カードローン（14.5％）を利用し、同じ条件で借りたとすると、利息は72万5千円。利息だけで50万円近くの差となる計算です。

ろうきんでお金を借りるには、条件を満たさなければいけませんが、100万円を借りるなら最も低金利で借りられるでしょう。

ろうきんでの借入条件やカードローンの詳細は、下記ページで詳しく紹介しています。

労金（ろうきん）でお金を借りるなら？借入の条件と審査を受ける流れを紹介

2020.12.16

信用金庫は地域によって金利に差がある

地域で展開している信用金庫も、低金利でお金を借りられます。
ただし地域によっては、銀行カードローンと同じ金利を採用しているところも。

ろうきんと同じく、原則として会員にならなければいけないため、借りるまでに2週間以上の期間がかかります。

金利でみれば、ろうきんの方が低く設定されているため、特別な理由がなければろうきんで借りた方がお得になるでしょう。

JAバンクも安い金利で100万円を借りられる

農業協同組合が運営するJAバンクも、100万円を借りるには適した金融機関です。
基本は農業従事者を貸付対象としていますが、JAに出資金を払えば農家以外でもお金を借りられます。

地域によっては銀行と同じくらいの金利がかかるところもありますが、金利が低いところでは10％未満とお得に借りられます。

JAで100万円以上を借りる場合、次のような条件が課されることも。

金利が低い分、借りる条件や審査は厳しくなるため、ある程度の年収と勤続年数がある人のみ利用できる方法です。

JAバンクのその他のローンや審査内容は、下記のページで詳しく紹介しています。

JA（農協）でお金を借りるには？農家以外でも借りられるローン

2021.02.02

銀行で100万円借りたいときに使える方法は？

100万を借りたいとき、銀行で借りる方法は最も自由度が高いです。
銀行は総量規制の対象ではないため、年収の制限もなく、ろうきんやJAのように組合員になる必要もありません。

即日借りるのは難しいですが、急ぎでない場合は現実的な方法といえるでしょう。

銀行で100万借りたい時は、3つのローンを利用できます。

借りたい目的によって、最適なローンが異なるため、自分の目的に合ったものを選んでみてください。

100万借りる目的があるなら銀行の目的別ローン

100万円を借りる目的が明確であれば、銀行の目的別ローンを利用できます。

銀行によって取り扱うローンの種類は異なり、最近では「旅行ローン」「趣味用ローン」「デンタルローン」など、フリーローンに近い種類も登場しています。

目的別ローンなら、10％未満の低金利で借りられることが多いため、借りる目的が明確ならば積極的に利用したいローンです。

100万円を1回きりで借りるなら銀行フリーローン

今回に限り100万円を借りたいという人ならば、銀行フリーローンを利用しましょう。カードローンよりも低金利で借りられ、使い道が決まっていなくても問題ありません。

フリーローンの金利が低いのは、1回のみの借入と決まっているため。カードローンのように追加の借入はできませんが、今回に限り100万円を借りたい人にとっては低金利で借りられる方法となります。

銀行カードローンは「総量規制」に関係なく100万円借りられる

100万円を借りた後も、繰り返しお金を借りることが想定される人や、何回かに分けて100万を借りたい人は、カードローンを選びましょう。

100万円以上を借りる場合、ネットバンクよりも都市銀行や地方銀行を選んだほうが低金利となる傾向にあります。

※100万円を超える借入を行った場合

銀行カードローンは、銀行法の適用となるため、消費者金融のように総量規制の対象となりません。
年収の3分の1を超えた借入も可能ですが、審査は厳しく見られる傾向にあります。

銀行ならではの特徴として、銀行側が設定している金利の引き下げ条件に当てはまれば、さらに金利が下がることも。

住信SBIネット銀行では、口座がある人と住宅ローン契約者には-0.5％の金利引き下げを適用しています。

金利引下げの適用条件
以下の（1）または（2）の条件を満たすお客さまは、基準金利より年-0.5％です。
なお（1）と（2）を両方とも満たす場合でも、年-0.5％とします

（1）SBI 証券口座保有登録済であること
（2）当社取扱い住宅ローン※残高があること
引用：金利引下げ条件 | カードローン（旧ネットローン） | 住信SBIネット銀行

100万借りると利息はいくら？月々のローン返済額を計算してみよう

100万円を借りるとなると、1年や2年ではなかなか返済できない金額となります。借りる場所と期間によって、利息はどんどん膨らむため、計画的に返済していくことが重要です。

100万借りると利息はいくらになるのか？
毎月の返済額はいくらなのか？
何年くらい返済が必要なのか？

ローンの返済に焦点を絞って、みていきましょう。

100万借りると利息はいくらになる？

ローンの利息金額を決めるのは、金利と借入期間です。今回紹介した方法をもとに、100万借りたときの利息を洗い出してみました。

金利10％未満のろうきんと、消費者金融で比較すると倍以上の差があるとわかります。
また返済期間が伸びれば伸びるほど、利息が元金を倍以上上回ってしまうことも。

毎月借りた100万円を支払っているつもりが、気づけば利息の支払いになっており、借りた元金はまったく減っていないことになります。

利息を少しでも減らすには、金利が低いところでお金を借り、なるべく毎月の支払額を増やして返済期間を短くするしかありません。

100万借りると返済はいつまでかかる？月々の返済額から返済期間を計算してみた

次に毎月の返済額から、100万円借りたときの返済期間をみていきましょう。当たり前ですが、毎月の返済額を増やすほど、完済までの期間は短くなります。

自分が毎月いくら返せるのかを想定しながら、返済計画を立ててみましょう。

※金利9.8％の場合

※金利12.0％の場合

※金利14.5％の場合

※金利15.0％の場合

機関によって最低返済額は異なり、おおよそ15,000～25,000円となっています。
月々の返済額を減らせば、その分毎月の負担は減りますが、5～8年も返済を行わなければいけません。

その分利息も増えてしまうため、ボーナス払いや繰り上げ返済を利用して、賢く返済を行っていきましょう。

100万円借りたいときの流れと注意点

100万円を借りたいとき、どの機関を利用するにしても基本の流れは同じです。

消費者金融以外の金融機関では、新規の場合、申込をネットで受け付けてもらえない可能性があります。

少額の借入であればネット申込できても、100万円となると店舗に直接出向く必要があるケースもあるので注意しましょう。

申込が完了すれば、審査が行われます。金融機関によって審査でみられるポイントは異なり、共通して見られるのは以下のような点。

100万円借りるとなれば、返済が長期化することは金融機関側もわかっています。現時点で安定した収入がなかったり、過去に延滞を繰り返していたりすると、多額の貸付が難しいと判断されてしまいます。

金額が大きいからこそ、審査では厳しくみられると覚えておきましょう。

100万借りたいときはATMの限度額に注意しよう

100万を金融機関から借りる際、多くが口座への振込となります。
指定した銀行口座からお金を引き出すわけですが、意外な落とし穴がATMの限度額です。

銀行口座からの引き出しは通常、1日50万円が限度額と定められているところがほとんど。
設定を変更しないと、その日のうちに100万円を引き出せなくなってしまいます。

限度額に達してしまいそうな場合の対処法としては、一旦50万円を口座Aから引き出した後、口座Bへ残りの50万円を振り込む方法があります。

ネットからの事前設定で、引き出しの限度額を上げられる銀行もあるため、金融機関から振り込まれる前に口座の限度額を上げておくのもおすすめです。

こんな場面で100万借りたい！ケース別で借りる方法を調査

5～10万円であれば比較的誰でも、銀行や消費者金融でお金を借りやすいです。100万円となると、「自分でも借りれるの？」と不安になる人もいるはず。

属性やケース別で、100万借りれるのかを調査してみました。

学生だけど100万借りたい！借りる方法はある？

学費や旅行費用など、100万円を借りたい事情がある学生もいますよね。借りる目的にもよりますが、学生が100万借りる方法は非常に限られます。

今回紹介したカードローンでは、学生が100万円を借りるのは難しいでしょう。銀行は学生に対してもともと貸付が消極的です。

審査に通りやすい消費者金融でも、100万円となるとアルバイトで生計を立てている学生が借りるのは難しいと考えられます。

学生が借りるのに特化した学生ローンでも、限度額を50万円に設定しているところがほとんど。

唯一学生が100万以上借りられるとすれば、学費を目的とした貸付です。

国の教育ローンや奨学金を利用すれば、低金利でお金を借りられます。学費の貸付を目的としているので、100万円以上の借入も可能です。

学費で100万借りたい場合は、利用できる機関がないか親や学校の先生に一度相談してみましょう。

フリーターやアルバイトは100万を借りられる？

毎月の収入が安定しないフリーターやアルバイトの場合、働いている状態によって100万を借りられるかどうかが変わります。
借りられるかの目安となるのが、年収と勤続年数です。

総量規制で3分の1と定められているように、100万円を借りるには最低でも300万円の年収が必要です。

またろうきんでの借入で勤続年数の規定があったように、フリーターの場合は雇用の安定性が求められるといえます。

社員と同じくらいの勤続年数があるか？総量規制をクリアできる年収があるか？によって、100万円を借りるチャンスがあるといえるでしょう。

主婦が100万借りるなら配偶者貸付を使える

主婦が100万借りたい場合、配偶者貸付と呼ばれる制度を利用できます。
旦那の収入を年収として申告できるため、収入のない専業主婦でも借りられる可能性がある方法です。

極端にいえば旦那の年収が300万円あり、他での借入がまったくない状態であれば、妻が100万円を借りられることになります。

ただし配偶者貸付の取り扱いは、金融機関によって異なるデメリットも。

たとえばイオン銀行では配偶者に収入があっても、主婦自身の限度額は50万円に制限されています。

・ ご本人さまに収入のない場合は、配偶者さまに安定かつ継続した収入が必要となります。
※ 専業主婦（夫）の方でご本人さまに収入がなく、配偶者さまに収入がある方のお申込みは限度額50万円までとなります。
引用：イオン銀行カードローン

金額が大きいため、主婦がいきなり100万円借りるのは現実的ではありません。

一方でろうきんの組合員であったり、農業従事者であったりと、地方の金融機関で優遇される状態ならば、100万を借りられるチャンスはあります。

無職が100万借りるなら公的融資を利用するしかない

収入のない無職は、原則として金融機関でお金を借りられません。100万円ともなると、なおさら借りるのは難しいでしょう。

親や友人で100万貸してくれる人がいればいいですが、簡単に借りられる金額でもありませんよね。

無職の状態で100万円を借りるとなれば、公的融資を利用するしかありません。

国が提供する公的融資は、そもそも収入が低く、生活していくのが難しい人向けに設定されています。

無職の人が利用できる公的融資については、下記のページで詳しく紹介しています。

＞＞無職でもお金を借りられる公的融資

コロナウイルスの影響で100万借りたい人が利用できる制度

コロナウイルスの影響で収入が減ったり、失業状態になった人も、公的融資を利用してお金を借りられます。

コロナで特例の制度を使えば、無利子で融資を受けられます。

さらに「持続化給付金」を利用すれば、個人でも100万円をもらえます。個人事業主やフリーランスで売上が減少した人は申請を行いましょう。

国からお金を借りる公的融資制度については、下記のページで動画付きで詳しく紹介しています。

国からお金を借りる方法14選！個人が利用できる公的融資制度を条件別で一挙紹介

2021.02.17

監修者情報

林裕二 2018年に2級FP技能士検定に合格後、AFP登録を行う。その後、FPライターとして金融系記事をメインに多くのサイトへ寄稿するとともに、大手金融サイトで記事監修も開始。現在も多くの金融サイトや大手出版社のメディアへ記事を寄稿。ファイナンシャルプランナーとして、読者に対して正しい情報を届けられるよう監修を行う。また、ファイナンシャルプランナーとしての専門知識に加え、ライターとして培ってきた知識を踏まえ、専門性の高い監修を行うことを心掛けている。