アコムの審査に落ちないためには？気になる審査基準と審査落ちの対策法を一挙紹介

お金を借りたいとき、一番にアコムを思いつく人も多いですよね。

「はじめてのアコム」のCMでもおなじみのアコムは、2020年3月末現在で、利用者数が154万4千件を超える消費者金融の最大手です。

同じく大手のプロミスやアイフルと比較しても10万人以上差があるとわかります。

※2020年6月時点

その理由は借入までの早さと、自動契約機（むじんくん）の多さ！
利便性がよく、お金を借りやすいのが理由として挙げられるでしょう。

今回はそんな初心者でも利用しやすいアコムで、失敗しないお金の借り方を紹介します。

アコムの審査で失敗しないために知っておきたい審査基準

アコムのお金の借り方を紹介する前に、知っておきたいアコムの審査基準をみていきましょう。

アコムの申込条件として明記されているのは上記のとおり。

年齢は借りたらきちんと返済できると見込める20～69歳が対象です。そのため未成年はアコムで借入できません。

またアコムでお金を借りるには「安定した収入があること」が必須となります。

安定した収入＝年収が高いわけでなく、継続して返済していけるかどうかが肝になってくるので覚えておきましょう。

学生・未成年・無職はアコムの審査に通ってお金を借りられる？

未成年や無職でお金が必要な人もいると思いますが、アコムの申込条件をみると、借入はできません。

未成年は20歳になってから、無職の人は働き口を見つけてからお金を借りましょう。

一方、学生の場合は20歳以上で、かつアルバイトで収入を得ている人はお金を借りられます。
アルバイトでも勤続年数は重視されるので、半年～1年程度働いているのが理想でしょう。

アコムには借入できるかどうかをネット上で簡単に判断してくれる「3秒診断」があります。

• アコムでお金を借りられるか不安な人
• 正式に申し込む前に調べておきたい人
• 審査に通らず恥ずかしい思いをしたくない人

こんな人は、申し込み前に3秒診断の利用をおすすめしますよ！

新規貸付率は約半数！アコムの審査は他社よりも通りやすい傾向

アコムに申し込んだは良いものの、審査に通らなかったらどうしようと不安になる人もいるでしょう。

もちろん申し込んだ条件によって審査結果は変わりますが、アコムは比較的審査に通りやすい傾向になっています。

下記はアコムの直近の新規貸付率です。

※2020年8月時点

新規申込者33,228件に対し、審査に通った数が12,881件とのデータになります。申し込んだ人の約半数が審査に通っている結果です。

他社と同月で比較するとアイフルが41.1％、プロミスが39.5％と平均的な数値でした。直近では少し通過率が落ち込んでいるものの、2020年5月には過去には43.6％の審査通過率を出していたことも。

数値だけで見ると、アコムは他社よりも審査に通りやすい傾向だとわかります。

アコムではカードローン用の「アコムカード」と、クレジットカード機能付きの「ACマスターカード」が選べます。
審査難易度はどちらも同じなので、クレジットカードを選んだからといって審査が甘くなるわけではありません。

アコムではローン事業とクレジットカード事業で指定信用情報機関が異なります。

クレジットカード事業ではJICCに照合を行っているため、CICで金融事故を起こしていなければ審査に通るのでは？と考える人もいるかもしれませんが、JICCとCICは相互で情報の交流ができるようになっています。

つまりアコムカード、ACマスターカードに限らず、審査で見られるポイントは同じ。ACマスターカードを選んだからといって審査に通りやすくなるわけではありません。

アコムの審査の流れ！仮審査と本審査で見られるポイントは？

アコムの審査基準がわかったところで、実際の審査の流れをみていきましょう。

アコムの審査は「仮審査」と「本審査」の2段階。それぞれで見られるポイントが異なります。

仮審査では申し込みフォームに入力した情報をもとに、借入できるかどうかのスコアリングと信用情報の照会が行われます。

スコアリングは個人情報を項目ごとに点数化し、合計値で審査に通過できるかを診断するもの。コンピュータが自動で診断を行うため、借り入れできるか公平に審査されます。

たとえば信用力を測れる「myscore」をもとにスコアリングを行ってみると…

上記の例で算出したスコアは607点でした。アコムが何点を基準に仮審査に通過できるかは公表していませんが、おおむねカードローンを利用できるという結果です。

このように年齢や勤務情報、年収などをもとに点数化され、仮審査が行われます。
アコムの申し込みフォームの内容で仮審査に影響すると考えられるのが、以下の項目です。

これらの情報をもとに、アコム側で融資しても問題ないと判断されれば、仮審査に通過できます。

アコムではさらに簡易的な「3秒診断」が行えます！

myscoreよりも、よりアコムの審査内容に沿った基準となっているため、申し込み前に一度受けてみることをおすすめしますよ！

またスコアリングと合わせて行われるのが、指定信用情報機関への照会です。

• アコム以外の消費者金融や銀行で借入がないか？
• 過去にクレジットカードの支払いを延滞した経験はないか？
• 自己破産や債務整理の経験はないか？

こういった情報をもとに、返済能力をチェックされます。

アコムの仮審査に通過すると、メールもしくは電話で審査結果がとどきます。仮審査に通過すると、本人確認書類の提出と会社への在籍確認が行われます。

本審査はコンピュータではなく、アコムの担当者による審査です。本人であるかどうか、申告に虚偽がないかを書類で確認するとともに、在籍確認で本当に会社で働いているかをチェックされます。

虚偽の申告さえしていなければ、仮審査に通った段階で審査に通る確率は高いです。

しかし在籍確認の電話に出れなかったり、本人確認書類に不備があると、本審査で落とされる可能性があるため注意しましょう。

アコムの審査時間はどれくらいかかる？

アコムの審査にどれくらい時間がかかるのか、アンケートで調査をしてみたところ、審査を含め借入までに1時間かかった人が45.5％と最も多くなりました。

「審査は30分ほどで完了し、その後の手続きを含め1時間くらいかかった」との回答が多く、次いで30分程度ですんなり借りられたという回答も。

借入までに2時間以上かかった人は、仮審査の時点でアコム側から確認事項の電話があり、審査時間だけで1時間程度かかってしまったとのこと。

審査はすんなりいけば最短30分で完了しますが、申し込み内容や提出書類、在籍確認に不備があると、1時間以上かかるケースもあるようです。

またアコムでは審査の受付時間が、9～21時までとなっています。21時を過ぎて申し込んでも、その日の間には借りられず、翌日の審査回答となるため注意しましょう。

アコムで審査落ちする理由と対策法

アコムは他社より審査通過率こそ高いものの、申し込んだ半数は審査に落ちている結果です。
審査落ちする人に共通する理由と対策をまとめました。

アコムは年収200万円以下でも借りられる！重要なのは収入の安定性

アコムで借入している人の年収別の割合をみてみると、200万円以下が21.9％を占めています。

参考：四半期データブック（2020年6月時点）

これは200～500万円以下に次ぐ数値で、他社よりも高い数値です。同じ大手消費先のレイクALSAでは、200万円以下の借入割合がわずか11.0％にとどまっています。

つまりアコムはアルバイトやパートなど年収が低い層でも、審査に通る可能性が十分あるということ。

逆にいえば、アコムでは申込条件にあるように「安定した収入と返済能力」を求める傾向にあります。

アルバイトで月10万円程度の収入でも、6ヶ月以上安定して働いていれば十分に借りられる可能性は高いです。
一方で一時的に収入が上がったとしても、継続した収入でなければ審査落ちすることもあります。

他社への同時申込や信用情報に問題があると審査落ちの原因に

初めて消費者金融で借りるのにアコムを利用する人も多いでしょう。審査落ちを懸念して、他の消費者金融に同時に申し込むと、多重申込とみなされ逆に審査に落ちる要因となります。

また他社に申し込んですぐにアコムへ申し込むのも危険です。他社で審査落ちしたのであれば、審査に落ちた理由を把握してからアコムに申し込むのがおすすめ。

過去に消費者金融で延滞や支払いの遅延があった場合も同様です。アコムではCICやJICCなどの特定個人信用情報機関で審査時に照会を行います。

過去のクレジットカードの利用履歴やローンの延滞履歴は、すべて信用情報機関で管理されています。
アコム側で返済する意欲がないと判断されると、審査落ちしてしまうため注意が必要です。

アコムは申込項目が最多！入力の間違いに注意

アコムは他社と比較して、申込時の審査項目が最も多くなっています。住宅の入居年月や勤務先の所属部署、社員数、収入形態、保険証の種類など、とても細かいのが特徴です。

それゆえに申込時に入力を間違えると、虚偽申告に繋がり、審査落ちしてしまう可能性も少なくありません。
せっかく審査に通過するチャンスがあったのに、間違って入力したためにスコアリングで弾かれてしまうこともあります。

急いでお金を借りたい気持ちはわかりますが、焦って申込の入力を間違えないように注意しましょう。

アコムの在籍確認の流れと電話連絡を回避する唯一の手段

アコムの審査を受けると必ず勤務先への在籍確認が行われます。

在籍確認に出られないと審査に落ちてしまうため、前もって流れを把握しておくことが重要です。

アコムは仮審査が終わると、すぐに本審査に入ります。在籍確認も同様に行われるため、仮審査の結果が届いてから約10～15分後を目安にしておきましょう。

万が一、本審査のタイミングで在籍確認ができない場合は、前もってアコムに電話で相談できます。
アコムのフリーダイヤルへ連絡し、確実に在籍確認に対応できる時間を狙いましょう。

審査時間と同様に、電話をかける担当者や全社共通の番号でなく、自分の所属する部署の番号にかけてほしいなど、前もって要望を聞いてもらえます。

お電話をかける担当者が男性か女性かなどのご希望もできる限り配慮をいたしますのでご要望がございましたらお気軽にご相談ください。
【アコム公式】プライバシーへの配慮について｜カードローン・キャッシングならアコム

また「会社に電話がかかってくるなんて、バレたらどうしよう…」と考える人もいると思いますが、アコムでは会社名ではなく個人名を名乗って電話してくれるので安心です。

会社で電話を受け取った人が「どこの会社ですか？」と聞かないかぎり、アコムからの電話だとバレる心配はないでしょう。

テレワークで会社に誰もいないなど、やむを得ない事情で電話連絡を避けたい人は、事前にフリーダイヤルへ相談することで回避できる可能性があります。

アコムの在籍確認で電話連絡なしにするには？

アコムでは電話連絡の代わりに収入を証明できる書類を提出することで、電話での在籍確認をなくせます。

在籍確認はいわば安定した収入源がきちんとあるかを確認するためのもの。会社に在籍していることが確認できれば、電話でも書類でも問題ないわけです。

仮審査に通過した時点でアコムへ連絡し、電話連絡をなしにしたい旨を伝えましょう。

電話連絡なしにするには、以下のような書類の準備が必要です。

• 健康保険証
• 所得証明書
• 直近2ヶ月の給与明細書
• 源泉徴収票
• 社員証

保険証や社員証は事前に持っていることが多いと思いますが、源泉徴収票や所得証明書は会社で発行が必要になることも。

電話での在籍確認をなくしたがゆえに、即日融資を受けられないなんてことにならないよう、前もって準備しておくことが失敗しないコツです。

アコムのお金の借り方を手順で解説！申し込みから返済まで一挙紹介

アコムでお金を借りられるとなったら、早速借り方をみていきましょう！

アコムにはプロミスのようにスマホで借入できるサービスがありません。

そのためアコムでお金を借りる方法は、以下の2つとなっています。

どちらを取るかは、借りたお金の使い方によって変わります。

借りたお金を口座に入れておきたい人は、ネットから口座振込を申し込む方法を選びましょう。

一方、手元に現金が必要な人は、自動契約機（むじんくん）でカードを発行し「その場でお金を引き出す」もしくは「口座振込してもらったお金を銀行から引き出す」方法になります。

それぞれの借り方を詳しくみていきましょう。

アコムで最も早くお金を借りられるのは、自動契約機（むじんくん）を使った方法です。

自動契約機（むじんくん）を使えば、契約機内でカードを発行、その場でお金を借りられます。

夜21時まで営業しているので、急にお金が必要な場面でも困りません。

また自動契約機（むじんくん）は、GWやお盆休みの時期でも営業しているので、お金が必要なタイミングにこそ利用できます。

コンビニのATMでお金を借りたい人もいると思いますが、アコムの場合、初回は自動契約機（むじんくん）でカードを発行しないとお金を引き出せません。

二度手間になってしまうので、自動契約機（むじんくん）でそのまま現金を引き出してしまうのが賢い方法でしょう。

また今後コンビニで借りるにもカードが必要となるため、最初の借入段階でカードを発行しておくと楽ですよ！

自動契約機（むじんくん）に隣接しているアコムのATMは、銀行ATMと異なり24時間稼働しているのも嬉しいポイント。

最初にカードだけ発行してしまったらその後はATMでもコンビニでもお金を自由に引き出せます。

一方で次のような人は口座振込が向いています。

• 口座への振込で事足りる（現金が不要）
• カードなしで借りたい

「光熱費の引き落としに間に合わない」「クレジットカードの支払いのためお金を借りたい」といったように、口座にお金が入っていれば問題ない人はATMまで足を運ぶ必要はありません。

申し込みと同時にアコムのネット会員へ登録し、振込での借入を申し出ましょう。

ネットから申し込めば24時間365日いつでも受け付けてもらえます。

受付は常時行っていますが、受付時間や金融機関によっては翌日振込になるので注意しましょう。

金融機関	曜日	受付時間	振込実施の目安
楽天銀行	月曜 ～ 日曜・祝日	0:10 ～ 23:49	受付完了から1分程度
三菱UFJ銀行 ゆうちょ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行	月曜	0:10 ～ 8:59	当日 9:30頃
		9:00 ～ 23:49	受付完了から1分程度
	火曜～金曜	0:10 ～ 23:49	受付完了から1分程度
	土・日・祝日	0:10 ～ 8:59	当日 9:30頃
		9:00 ～ 19:59	受付完了から1分程度
		20:00 ～ 23:49	翌日 9:30頃

引用：【アコム公式】振込によるお借入について

また下記の時間はメンテナンスによりサービス停止となります。

夜間と土日祝の受付は翌日の振込となります。
夜間や土日祝日で緊急にお金が必要なときは、24時間引き出せるアコムATM・提携ATMの利用がおすすめです。

アコムからの振込は「ACサービスセンター」の名称で振り込まれます。明細を共有している夫婦や学生でバレたくない人は注意しましょう。

アコムの申込方法とお金の借り方を手順で解説

アコムに申し込む方法は下記の5つ。

• ネット申し込み
• 自動契約機（むじんくん）
• 電話
• 郵送
• アコムの店舗

最も早く、手軽に借りられるのはネットを使った申し込みです。

アコムの申込方法を順番に解説していきます。

ネットからの申し込みは書類をアップロードして提出できたり、YahooIDで入力を簡略化できたりと、申し込みの手間を省けるのがメリットです。

24時間365日いつでも申し込みできて、自宅にいながらお金を借りられます。

口座振替を希望する人は、ネット申し込みを選んでおくと、同時に会員登録できて振込までの時間を短縮できますよ！

アコムの公式サイトから申し込みます。

ネットの場合「3秒診断」で借入できるか確認してから申し込めます。

手順に沿って申し込み内容を入力していきます。
入力が必要な内容は以下のとおりです。

勤務先情報は「社員数」「事業内容」「入社年月日」「職種」「給料日」「保険証の種類」「休日」など、細かい内容を入力しなければいけません。

情報の入力に時間がかかるとタイムアウトして最初から入力が必要になる可能性も。

事前に情報を調べておいて、スムーズに入力できるよう準備しておくのがおすすめです。

またアコムではYahooのIDを持っている人は、YahooIDとの連携で入力を短縮できます。

申し込みが完了すると、登録したメールアドレスにURL記載のメールが届き、本人確認書類の提出が必要となります。

本人確認書類は以下の方法で提出が可能です。

• 会員ログインしてWeb上でアップロードする
• FAX
• 郵送
• 店頭窓口・自動契約機（むじんくん）で読み取り

最も手軽なのは「会員サービスにログインしてアップロード」する方法です。

契約機へ持参したり、郵送用にコピーを作成しなくても、写真を撮ってアップロードするだけで本人確認が完了します。

その他の方法は、本人確認書類が認識できないときに、再度足を運んだり、コピーを作成したりと二度手間になる可能性も。

申し込みに必要な書類は「アコムでお金を借りるのに必要な書類」でまとめています。

本人確認書類の提出が完了すると、最短30分で審査が完了し、審査結果がメールで送られます。

審査に不足している内容がある場合は、申込時に入力した番号に電話がかかってきます。

申し込みフォームで入電先を「勤務先」にしてしまうと、会社に電話がかかってくるので注意しましょう。

契約が完了したら「自動契約機（むじんくん）」もしくは「口座振込」ですぐにお金を借りられます。

自動契約機（むじんくん）のほか、自宅への郵送でもローン用カードを発行できますが、自宅に届くまでに2～3日かかるので注意しましょう。

アコムでは自動契約機（むじんくん）で申し込みからカード発行まで完了できます。

本人確認書類を持って、最寄りの自動契約機（むじんくん）へ来店します。
>>アコムの店舗・ATM検索

自動契約機（むじんくん）は入室すると自動でロックされます。ロックがかからない場合は、契約機についている「ロックボタン」を押しましょう。

退出時はドアの前に立つことで自動で解除されるので安心してください。

契約機の案内に沿って、申し込み情報を入力していきましょう。

自動契約機（むじんくん）についている読み取り機で、本人確認書類の読み取りを行います。

利息や返済金額に関する説明を受けられます。

返済についてわからないことがあれば、説明を読んで理解しておきましょう。

申し込み、審査が完了すると、その場でカードが発行されます。

契約機に隣接しているATMや提携ATMでお金を引き出せます。

口座振替を希望する場合は、ネット会員への登録で利用可能です。

自動契約機（むじんくん）は、その場で申し込みからカード発行までできるものの、24時間稼働しているわけではありません。

夜間に申し込みたいとなった場合、営業を行っていないため必然的にネットからの申し込みとなります。

また自動契約機（むじんくん）は原則として1箇所に1台しか設置されていないため、先客がいると契約が終わるまで待たなければいけないデメリットがあります。

今すぐアコムでお金を借りたい！最短即日の借り方を伝授

緊急で今すぐアコムで借入が必要な場合、ネットと自動契約機（むじんくん）をWで利用するのが最も早い方法です。

最短30分とはいえ、審査時間中はどうしても待たなければいけません。

現金が必要な場合、自動契約機（むじんくん）に行く必要があるため、審査中に移動しておくと時間を無駄にせず最短でお金を借りられます。

アコムは電話でも申し込みが可能です。スマホでの入力や申込書への記入を避けたい人は電話がおすすめ。

18時以降の電話は繋がらないため、すでに18時を過ぎていて今日中に借りたい人は電話以外の方法で申し込みましょう。

アコムのフリーコールへ電話をします。

アコムはプロミスのように女性専用ダイヤルはありません。オペレーターは男女どちらかの対応となります。

オペレーターの案内に沿って申込情報を伝えていきましょう。

申し込みに必要な情報を伝え終わると、本人確認書類の提出となります。

アコムでは電話で申込情報を伝えた後は、以下のいずれかの方法で契約を進めます。

• ネットで本人確認書類をアップロード
• 自動契約機（むじんくん）での読み取り
• 本人確認書類を郵送
• 本人確認書類をFAXで送信

最もスムーズなのは、ネットでのアップロードです。
電話を行った番号宛に登録用URL記載のショートメッセージが届きます。

ショートメッセージに記載されているURLからメールアドレスの登録を行い、必要書類をアップロードします。

必要書類のアップロードが完了すれば、後はネット申し込みの流れと同じです。

FAXで送信する方法は平日14時までであれば、即日の借入が可能です。
とはいえ、どのみちFAX専用の契約書類をパソコンから出力しなければいけないため、パソコンからネットで申し込んだ方が簡単でしょう。

近くにアコムの自動契約機（むじんくん）がない人で、ローン用のカードを発行したい人は郵送での申し込みが必要です。

下記のフリーコールから申込書類の請求を行います。

プロミスのようにネットからの請求はできません。電話のみの対応となるのは少々デメリットに感じられますね。

申込書類が届いたら必要項目を記入し、本人確認書類のコピーと合わせて郵送します。

審査結果は申込書類に記載した電話番号宛にかかり、審査に通過すると契約書とカードが届きます。

アコムは郵送の申込であっても最短翌日に書類とカードが届きます。通常は1週間程度かかるところが多いため、発送スピードは他社と比較してもかなり早いです。

郵送で申し込んだとしても、最短翌日には借入できるのがアコムのメリットといえます。

契約書類とカードを受け取ったら、次の動作を行う必要があります。

• ネット会員へログイン
• 電話でカードが届いた旨を連絡

どちらかを実施しないと、契約が完了しても借入はできません。

また審査に通過しても手元にカードが届くまでは振込での借入も利用できません。

郵送での申し込みは、借入までに余裕がある人におすすめの方法です。

アコムは自動契約機（むじんくん）以外に、スタッフが常駐している店頭窓口でも申し込みできます。

ただし現在営業しているのは以下の4支店のみ。

※2020年5月時点

2020年3月末には14支店が店頭窓口を閉鎖し、有人の支店から自動契約機（むじんくん）になっています。

スタッフに相談しながら申し込みできるので、最寄りに支店がある人はぜひ利用してみましょう。

本人確認書類を持ってアコムの店舗へ行きます。

窓口で「新規申し込みを希望している」と伝えれば、スタッフの対応のもと申し込みが可能です。

利用方法や利息の計算など、わからないことがあれば聞きながら申し込みを進めてみましょう。

審査結果が出るまで店舗で待機します。
審査内容はネット申し込みや自動契約機（むじんくん）と同じで、最短30分ほどで終了します。

店舗での待機時間を短くしたいならば、事前にネットで申し込みを行い、審査中に店頭に行くと時間短縮が可能です。

審査完了後、その場でカードを受け取れます。

アコムの支店に設置されているATMで現金の引き出しも可能です。
川崎駅前支店のみ24時間営業のATMを設置しています。

アコムの支店は営業時間が短く、平日のみの営業となっているので注意しましょう。

アコムでお金を借りるのに必要な書類

アコムの申し込みに必要な書類は2つ。

• 本人確認書類
• 収入証明書

収入証明書は「50万円以上借りたい人」もしくは「他社とアコムでの借入が100万円を超える人」のみ必要な書類です。

アコムで本人確認書類として認められているのは次の書類です。

• 運転免許証
• 保険証
• パスポート
• マイナンバーカード

ネット申し込みの場合は2点の撮影、自動契約機（むじんくん）や支店への来店の場合は1点の持参が必要となります。

郵送の場合は本人確認書類をコピーして、申込書と一緒に同封を行います。

本人確認にFAXを利用する人は、マイナンバーや本籍地が写らない状態で送信を行いましょう。

本人確認書類が1点しかない場合でも、申し込み時に口座振替へ登録すると申し込みが可能となります。

口座登録によって、銀行口座に紐付いている情報が本人確認の代わりとなるためです。

その場合は以下の補足書類が必要となります。ネットから申し込み後、補足書類を持って自動契約機（むじんくん）に向かいましょう。

• 住民票の写し（発行日から6ヵ月以内のもの）
• 公共料金の領収書

住民票の写しは役所での発行となります。急ぎの場合は、電気やガス、水道などの公共料金の領収書を持って行きましょう。

• 今回の借入で50万円以上借りる
• 他社と借り入れている総額が100万円を超える

上記に当てはまる人は、貸金業法に基づき、本人確認書類と合わせて収入証明書の提出が必要です。

収入証明書として認められているのが以下の書類。

これらはいずれも会社もしくは税務署で発行となる書類です。

手元にない場合は会社や税務署から取り寄せる必要があるため注意しましょう。

収入証明書は、下記の方法で提出できます。

• 会員メニューからアップロード
• FAXで送信
• 自動契約機（むじんくん）で読み取り
• 専用封筒で郵送

本人確認書類の提出時に、合わせて提出するのが手軽です。

郵送に使う専用封筒は支店でしか手に入らないため、ネットでのアップロードもしくは自動契約機（むじんくん）での読み取りがおすすめです。

アコムの返済方法は大きく分けて3つ

アコムの返済方法は大きく分けて3つあります。

• ネット返済
• 振込
• 口座振替

返済方法によっては手数料がかかり、無駄な出費となってしまう可能性があります。
なるべく損のない方法を選択して、賢くお金を借りましょう！

最も手軽で損せずに利用できるのは「ネット返済」です。

アコムではペイジーと呼ばれるインターネットバンキングを利用した返済が可能です。

アコムATMや銀行に足を運ばずに自宅で返済できます。
24時間いつでも返済できるので、返済日ギリギリでも入金でき、遅延金がかかることもありません。

手続きに30分ほどかかる可能性があるため、返済日でも余裕を持って手続きを行いましょう。

1. 会員ログイン
2. 「インターネットでのご返済」を選択
3. 返済口座と返済金額を入力

ネット返済を利用するためには、事前に返済口座のある金融機関でネットバンキングへの登録が必要です。

地方銀行ではネットバンキングを申し込むと登録までに日にちがかかるため、前もっての登録をおすすめします。

登録している金融機関の窓口やATM、ネットバンキングを通じて振込による返済もできます。

ただし振込手数料がかかる上に、口座番号を会員メニューで確認しなければならないため、あまりおすすめではありません。

大手の三菱UFJ銀行の場合、他行宛の振込で330円（3万円以上）の手数料がかかります。せっかく無利息期間に借入できたとしても、手数料が取られてしまうのはもったいないですよね。

また金融機関が休業日だった場合、翌営業日の振込になる可能性もあるため注意しましょう。

「返済日を忘れてしまいそう」「返済の手続きが面倒」といった人は、口座からの自動引き落としがおすすめです。

自動引き落としの場合、毎月6日が引き落とし日となります。
※6日が金融機関の休業日となる場合は翌営業日

ただし登録時からいきなり口座振替は利用できません。

登録後、2～3ヶ月後からの利用となるため、初回借入時はネット返済もしくは振込を利用しましょう。

アコムで使える返済シミュレーション

アコムの公式サイトでは毎月の返済額や返済回数の計算ができるシミュレーションツールを利用できます。

返済金額もしくは返済回数を入力するだけで、毎月の返済金額（返済回数）が表示されます！

カードローンは借入前にしっかりと返済計画を立てておくことが重要です。

アコムでの借入で失敗しないためにも、返済シミュレーションを利用して計画を立ててみましょう。

アコムでお金を借りるメリットとデメリット

アコムでの借入を検討している人へ、改めてアコムのメリットとデメリットをまとめました。

まずは他社にはないアコムだけのメリットをご紹介します。

アコムのメリット：クレジットカード「ACマスターカード」を発行できる

アコムは消費者金融では珍しくクレジットカードを発行している会社です。

アコムで発行できるカードは2種類。

• カードローン専用「アコムカード」
• クレジットカード機能付き「ACマスターカード」

どちらも借入の利率に違いはなく、ACマスターカードを発行するとキャッシングにくわえてクレジットカード機能が付帯しています。

お金を借りる目的が現金でなく、商品の購入やチケットの申し込みといった場合、ACマスターカードの発行でクレジットカード払いが可能になります。

ACマスターカードはリボ払い専用のカードです。通常のクレジットカードと同じように使用すると利息がかさんでしまうので注意しましょう。

クレジットカードを利用する予定がない人はアコムカード、クレジットカードも欲しい人はACマスターカードを選択しましょう。

アコムのメリット：借換え専用ローンがある

アコムにはフリーローン以外に借換え専用のローンがあります。

プロミスやレイクALSAのような大手消費者金融や、街金など、複数のローンを借りている人が、アコムの借換えローンを利用して一括にまとめられるプランです。

借換えローンの内容は下記のとおり。

上限金利は18.0％とフリーローンと同じですが、現在他社で借りている総額が大きい場合、借換えローンの利用で金利が下がる可能性もあります。

引用：貸金業法に基づく借換え専用ローン【公式サイト】

借換えローンの借り方は次のとおりです。

1. フリーダイヤルへ電話する（0120-07-1000）
2. 本人確認書類・収入証明書を持って自動契約機（むじんくん）へ行く
3. 借換えローンの審査を受ける
4. アコムから他社へ振込が行われる

なおアコムの借換えローンは、貸金業法に適用されている金融機関のみが対象です。
銀行からの借入やクレジットカードのリボ払いは対象外となっているため注意しましょう。

アコム独自のサービスがあるのはメリットですが、一方で他社にあってアコムでは利用できないサービスもあります。

アコムのデメリット：アプリで借入ができない

消費者金融でスタンダードになってきているアプリを利用しての借入ですが、アコムはスマホアプリでの借入ができません。

「アコムナビ」というアプリはあるものの、現時点では下記の機能のみとなっています。

• 申込時の本人確認書類提出
• 返済シミュレーション
• ATM検索
• 質問回答

プロミスの「アプリローン」のようにスマホのみで借入はできません。

アコムの場合は、すべてネット会員メニューで解決できる内容なため、ネット申し込みからアプリを介さず申し込みするのがおすすめです。

アコムのデメリット：提携ATMの利用に手数料がかかる

アコムで借入を行う際、手数料無料で利用できるのはアコムATMのみ。

プロミスの場合、提携している三井住友銀行のATM利用は手数料無料となりますが、アコムは三菱フィナンシャル・グループながら、三菱UFJ銀行でも手数料がかかります。

手数料をかけずに現金をおろそうと思うと、アコムATMに行かなければいけないため、周りの目を気にする人もいるかもしれませんね。

どうしても手数料を避けたい場合、少々手間ですがネットから口座振込を利用し、銀行ATMで手数料無料の時間帯に引き出す方法があります。

アコムのデメリット：無利息期間が契約翌日から消化される

アコムには初めて申し込んだ人のみ、最大30日間の無利息期間があります。

アコムの無利息期間は契約翌日から30日間が対象となるため、契約後すぐにお金を借りなかった場合でも、無利息期間がどんどん減ってしまいます。

たとえば契約後15日経って初めて借入したとすると、無利息になるのは残り15日のみ。借入から16日目以降は利息がかかるので注意しましょう。

無利息期間を最大限に利用するには、お金を借りる直前にアコムで申し込むのがおすすめ。アコムは即日の借入に向いている消費者金融ともいえます。

無利息サービスを利用したいけれど、借入まで少し期間がある人は、借入後から無利息期間がはじまるプロミスを利用しましょう。

アコムの金利は高い！30日間の無利息期間でお得に借りよう

アコムの金利は3～18％と、他の消費者金融とあまり変わらない数値になっています。

初回借入時はアコムの上限金利である18.0％が適用されますが、利用状況によって金利の引き下げも可能です。

アコムの金利別口座数を見てみると、金利15～18％で借りている人が70.9％、金利10～15％で借りている人が22.7％となっています。

7割近くが15～18％の金利適用となっていますが、継続してアコムを利用し信頼がある人や、借入限度額が100万円以上を超える人は15％以下の金利が適用されることもあります。

実際にアコムで10万円を借りて1年で返済した場合をもとに、利息を計算してみました。

10万円を借りて1年で返済すると、毎月の返済金額は9,167円。利息は合計10,011円となります。

利息だけでも元金の1割程度となるため、少しでもお得に借りるなら、アコムの無利息サービスを利用しましょう。

アコムでは初回契約の翌日から30日間利息が0円になるサービスを行っています。

金額にすると利息1,479円が0円になる計算。ランチ代くらいは浮かせられる計算なので、少しでもお得にお金を借りたいなら無利息期間を利用してお金を借りましょう。

監修者情報

林裕二 2018年に2級FP技能士検定に合格後、AFP登録を行う。その後、FPライターとして金融系記事をメインに多くのサイトへ寄稿するとともに、大手金融サイトで記事監修も開始。現在も多くの金融サイトや大手出版社のメディアへ記事を寄稿。ファイナンシャルプランナーとして、読者に対して正しい情報を届けられるよう監修を行う。また、ファイナンシャルプランナーとしての専門知識に加え、ライターとして培ってきた知識を踏まえ、専門性の高い監修を行うことを心掛けている。