オリックスVIPローンカードで審査に通るには?金利や特徴についてわかる!

オリックスVIPローンカードの審査に通るには?

オリックスVIPローンカードは、低金利で即日融資にも対応している使い勝手のいいカードローン。

審査に通るのか不安な人は、申し込み条件や審査のコツをしっかり抑えて申し込みをするのが大事です。

この記事ではそんなオリックスVIPローンカードの審査基準や、金利などの特徴について解説しています。

「オリックスVIPローンカードの審査に通過できるか不安…」
「他のカードローンに比べてオリックスVIPローンカードってどうなの?」

こういった人は、ぜひ参考にしてみてください。

オリックスVIPローンカードってどんなカードローン?特徴を解説

オリックスVIPローンカード 券面
金利 1.7%~17.8%
融資時間 最短即日※1
借入可能額 30万円〜最高800万円
借入方法 コンビニATM、都市銀行ATM、郵便局ATM、その他提携ATM
返済方法 ・口座振替
・ATM返済
担保・保証人 原則不要※2
運営会社 オリックス・クレジット株式会社

※1 平日の14:30までに手続きが完了した場合
※2 審査結果によっては、保証会社の保証を利用する必要あり

オリックスVIPローンカードは『オリックス・クレジット』が提供する、消費者金融系カードローンサービスです。

お金を借りるまでのスピードが早く、低金利で限度額も高く設定されているため、使い勝手のいいカードローンといえます。

消費者金融と聞くと「なんとなく怖そう…」といったイメージを持つ人もいます。

しかしオリックス・クレジットはオリックス銀行のグループ会社でもあり、信頼できる企業なので安心して利用できます。

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オリックスVIPは即日融資できるカードローン!

オリックスVIPローンカードは最短即日でお金を借りられるため、とにかく早くお金を用意したい人にも向いているカードローンです。

審査にかかる時間は、最短60分でスムーズにお金を用意できるメリットがあります。

また申し込みの手続きは、手持ちのスマホやパソコンからすぐに行えます。

書類を用意したり記入する手間がないため、24時間いつでも申し込みできるのがメリットです。

即日融資を受けるためには、平日の14:30までに契約の手続きを完了させる必要があります。

審査にかかる時間なども考えると、1時間前の13:30には申し込みが終わっていないと、その日のうちに借りるのは厳しいでしょう。

オリックスVIPローンカードの金利はどのくらい?

オリックスVIPローンカードの上限金利は17.8%で、他の大手消費者金融カードローンの上限金利と比較すると、こちらのようになっています。

カードローン 金利(年率)※
オリックスVIPローンカード 17.8%
レイクALSA 18.0%
アコム 18.0%
プロミス 17.8%
SMBCモビット 18.0%
アイフル 18.0%

※各消費者金融の上限金利となります

オリックスVIPローンカードは、CMや広告で聞き馴染みのある大手消費者金融と、同等の金利でお金が借りられるとわかります。

金利によって、どのくらい返済額が増えるのかイメージが掴めない人は、こちらを参考にしてください。

30万円を1年間借りた場合の利息は…
金利 利息総額
オリックスVIPローンカード 17.8% 53,400円

金利17.8%のオリックスVIPローンカードで、30万円を1年間借りたと想定すると、5万円以上の金利が発生します。

少しでも金利による負担を抑えたい人は、こちらのポイントを意識しましょう。

  • 借りる金額は必要最低限にしておく
  • 毎月の返済額を増やす

カードローンでは、借りた金額によって毎月必ず利息が発生します。

利息を少しでも減らすためには、借りる金額を少なくする、少しでも早く返済を終わらせるのが重要になります。

オリックスVIPローンカードの公式サイトには返済シミュレーションもあるので、自分の借りたい金額を毎月無理のないように返済していけるか、あらかじめチェックしておくといいでしょう。

オリックスVIPローンカードの審査基準は?申し込み条件をチェック

オリックスVIPローンカードの審査に申し込みできるのは、こちらの条件に当てはまる人です。

オリックスVIPローンカードの申し込み条件
  • 日本国内に在住で年齢満20歳以上69歳までの人
  • 毎月定期収入のある人

こちらの条件に当てはまっていないと、オリックスVIPローンカードの審査に通過できません。

申し込みできるのは20歳から69歳までの、安定した定期収入のある人です。

未成年や70歳以上の高齢者は申し込みできないので、気をつけましょう。

カードローンの審査で特に重要なのが『定期収入があるかどうか』という点です。

定期収入とは、毎月継続的に安定して入ってくる収入のことをいいます。
以下に当てはまる人は定期収入を得ているので、カードローンの審査に通る可能性があるでしょう。

収入が安定していると判断されやすい人
  • 毎月給料をもらっている会社員
  • 給料が安定している公務員
  • アルバイトを継続している学生
  • パートによる収入が毎月ある主婦

会社員だけでなく、アルバイトやパートで給料がある人も、比較的審査で有利になる傾向があります。

毎月一定の給料を受け取っている人は、審査に通る確率も高くなるでしょう。

オリックスVIPローンカードの審査に通るためのポイント

オリックスVIPローンカードの審査に通るためには、いくつかのポイントを抑えて申し込みをしましょう。

カードローンの審査に向いているのは、こちらのような人です。

オリックスVIPローンカードの審査に向いている人
  • 他社カードローンでの借入がない
  • 過去に支払いの延滞をしていない
  • 申し込み内容に誤りがない

それぞれのポイントを詳しく確認していきましょう。

他社カードローンでの借入がないか

すでに他の消費者金融カードローンなどでお金を借りている人は、オリックスVIPローンカードの審査通過が厳しくなってしまいます。

複数の会社から借金をすると、返済能力が低いと判断されやすくなるのです。

またカードローンで借りられる金額は『総量規制』という法律によって、年収の3分の1までと決まっています。

多数のカードローンを利用していると、借金の総額が年収の3分の1以上となる可能性が大きくなるので、審査の通過も難しくなるでしょう。

自分がカードローンで借りられる金額の目安は、こちらを参考にしてください。

カードローンで借りられる年収の3分の1の金額は?
月収 年収 年収の3分の1
5万円 60万円 30万円
10万円 120万円 40万円
15万円 180万円 60万円
20万円 240万円 80万円
25万円 300万円 100万円
30万円 360万円 120万円
40万円 480万円 160万円
50万円 600万円 200万円
過去に支払いの延滞をしていないか

オリックスVIPローンカードの審査に通るためには、過去に他のローンで延滞をしていないかも重要な項目となります。

個人がこれまでに利用したローンの支払い履歴は『信用情報』というデータとして残ります。

この信用情報に支払いの延滞などが記録されていると、カードローンの審査でかなりの不利となるのです。

信用情報は『信用情報機関』という機関が管理しており、オリックスVIPローンカードを取り扱うオリックス・クレジットでは、以下の信用情報機関に加盟しています。

オリックスVIPローンカードは、現在日本にある主要な信用情報機関3つのすべてに加入しています。

そのためカードローンだけでなく、クレジットカードや携帯キャリアでのスマホ分割払いなど、様々な支払い履歴が審査に影響してきます。

普段から支払い期限の管理には、気をつけて生活しましょう。

申し込み内容に誤りがないか

オリックスVIPローンカードへ申し込む際には、申し込みフォームへ住所や勤務先などの個人情報を入力していきます。

この際に少しでも審査で有利になろうと誤った情報を入力すると、審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。

金融機関では個人の信用情報を照会して審査を行うため、嘘の内容を書いてもごまかせない場合が多いです。

特に気をつけたいのが『ご利用中のローン』の入力項目。

オリックスVIPローンカードの申し込みフォーム

他社での借入状況は審査でも重要な項目なので、誤った情報を入力しないように、事前に自分が借りた金額を計算しておきましょう。

オリックスVIPローンカードの借入方法は?使えるATMを紹介

オリックスVIPローンカードは、『口座へ振り込み』か『提携のATMから借入』のどちらかから選べます。

それぞれの借り方について、詳しく解説していきます。

オリックスVIPローンカードを口座への振り込みで借りる

口座へ振り込みでの融資は、ローンカードが手元に届く前から利用できるのがメリット。

こちらのような人に向いています。

  • 即日融資でお金を借りたい
  • ATMへ行く手間が面倒

オリックスVIPのローンカードは郵送で発送され、到着に数日ほどかかります。
即日で急いでお金を用意したい人は、ローンカード不要でお金を借りられる口座振替を使いましょう。

口座振替は各銀行の様々な口座に対応していますが、中でもジャパンネット銀行の利用がおすすめ

24時間いつでも借入の取引が可能で、土日・祝日でも365日振込を申請できます。

オリックスVIPローンカードを提携ATMから借りる

対応している提携ATMの一覧はこちらです。

オリックスVIPローンカードの提携ATM
  • セブン銀行
  • イオン銀行
  • コンビニATM E-net
  • ローソン銀行
  • セゾンATM
  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • りそな銀行
  • 三井住友信託銀行
  • 信用金庫
  • ゆうちょ銀行

など…

上記で記載した以外にも、各地方銀行での取引も可能です。
提携ATMはオリックス・クレジットの公式ページから検索できます。

オリックスVIPローンカードで使うATMを選ぶ際は、ATM手数料無料の銀行を選ぶのがおすすめです。

有料のATMで借りる場合、こちらの手数料がかかってしまいます。

取引額 ATM手数料
〜1万円 110円
1万円超〜5万円未満 220円
5万円以上 無料

数ある提携ATMの中でも、特にオリックスVIPローンカードの利用に向いているのが、三井住友銀行ATM

ATM手数料が無料なうえに、火曜から土曜日の取引可能時間は0:10〜23:45※とほぼ24時間いつでもお金を借りられるため、使い勝手がいいです。

※月・日・祝日は取引可能時間が異なります。

オリックスVIPローンカードでは、専用のスマートフォンアプリ『オリックス・クレジット公式アプリ』があります。

オリックス・クレジット公式アプリのアイコン

ただしアプリで利用できるサービスは、入会申し込み、書類のアップロードなどのみで、借入の手続きはできません

オリックスVIPローンカードの申し込みに必要な書類は?

オリックスVIPローンカードへ申し込みをするために必要な書類は、『本人確認書類』のみです。

本人確認書類は2点の提出が必要です。
もし1点のみしか用意できない場合は、補完書類からいずれか1点を追加提出すると申し込みができます。

本人確認書類
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 住民票※
  • 在留カードまたは特別永住者証明書(氏名・生年月日・性別・居住地が記載されている箇所)

※本籍地及び個人番号(マイナンバー)の記載がある場合は塗りつぶして提出します。

補完書類
  • 公共料金の領収証書
  • 納税証明書

本人確認書類の提出方法は『郵送』か『アップロード提出』のいずれかから選択できます。

郵送は届くまでに時間がかかるため、即日融資を受けたい人はアップロード提出を選びましょう。

提出は、スマホやパソコンからアップロードするだけなので簡単です。

オリックスVIPローンカードの返済方法は?

オリックスVIPローンカードの返済方法は、『口座振替』と『ATM返済』のいずれかから選択できます。

どちらを選べばいいのか迷ってしまう人には、口座振替での返済がおすすめです。

口座振替での返済がおすすめな理由
  • 手数料がかからない
  • あらかじめの入金で延滞をしにくくなる
  • ATMに行く手間がない
  • 都市銀行だけでなく地方銀行や信用金庫の口座も使える

手数料が0円なうえに、ATM返済よりも少ない手間で、延滞の心配も減らせるのがメリット。

オリックスVIPローンカードでは、地方銀行や信用金庫、労働金庫など様々な金融機関の口座に対応しています。

仕事の給料を受け取っている口座など、普段から使っている口座をカードローンの返済にも使えるのが嬉しいです。

ゆうちょ銀行、セブン銀行など一部の銀行では口座振替が使えません。
事前に自分の持っている口座が、オリックスVIPローンカードに対応しているか確認しておきましょう。

ATM返済は好きなタイミングに返済できるのが便利な、返済方法です。

事前にお金を準備できない人も、全国のコンビニATMや銀行ATMから、都合のいいときに返済ができます。

ただし返済取引に対応している営業時間は、各ATMによって異なります。

24時間いつでも借りられるわけではないため、注意しましょう。

オリックスVIPローンカードの返済金額はどうやって決まる?

オリックスVIPローンカードでの毎月の返済額は、こちらのいずれかの方式で決まります。

  • 新残高スライドリボルビング返済
  • 元利込定額リボルビング返済

返済方法は基本的に『新残高スライドリボルビング返済』が適用されます。

これは借りた金額の残高に応じて、固定の返済額を毎月払うシステムです。

オリックスVIPローンカードで毎月返済する金額
借入残高 毎月の返済額
〜50万円まで 10,000円
50万円超~150万円まで 20,000円
150万円超~200万円まで 23,000円
200万円超~250万円まで 25,000円
250万円超~300万円まで 30,000円

例えば最初に借りる金額が50万円以下の人は、翌月から10,000円を返済していきます。

返済金額は『元利込定額リボルビング返済』に切り替えて調整したり、ボーナスで一括返済などが可能です。

オリックス銀行カードローンとの違いは?比較して検証

オリックスVIPローンカードとよく似たカードローンとして、『オリックス銀行カードローン』があります。

どちらもオリックス関連グループの提供しているサービスですが、特典を比較するとまったく別のカードローンだとわかります。

オリックスVIPローンカードとオリックス銀行カードローンの比較
オリックスVIPローンカード オリックス銀行カードローン
申し込み条件 日本国内に在住で
満20歳以上69歳未満安定した収入のある人
金利 1.7%〜17.8% 1.7%〜17.8%
融資時間 最短即日※ 2〜3日ほど
借入可能額 30万円〜最高800万円 1,000円〜最高800万円
ポイント ・レンタカー、提携ホテルなどの優待サービスあり
・2つの返済プランから選べる
・ガン保障付きプラン「Bright」へ加入できる
運営会社 オリックス・クレジット オリックス銀行株式会社

※ 平日の14:30までに手続きが完了した場合

申し込み条件や金利には差がありませんが、オリックスVIPローンカードでは即日融資が可能です。

借入枠も大きいため、ある程度まとまった金額を、少しでも早く用意したい人におすすめのカードローンといえます。

オリックスVIPローンカードは最低でも30万円からの借り入れですが、オリックス銀行は1,000円から借り入れ可能で、より少額のお金を用意できます。

またオリックスVIPローンカードには店舗での優待サービス、オリックス銀行カードローンはガン保障付きプラン「Bright」といった、それぞれで異なる特典があります。

オリックス銀行カードローンのガン保障は、契約者がガンと診断されたときに、返済額が0円となる保険です。

無料で保障付きプランに入れるので、もしものときに備えたい人にもおすすめです。

オリックスVIPローンカードが向いている人
  • 30万円以上を即日で借りたい人
  • 金利による負担を抑えたい人
  • 店舗での優待サービスを受けたい人
オリックスVIPローンカードが向いていない人
  • 少額のお金を借りたい人
  • ガン保障付きプランへ加入したい人
  • 銀行系カードローンでお金を借りたい人

オリックスVIPローンカードと他の大手カードローンを比較!

お金を手軽に借りられる消費者金融はいくつかありますが、オリックスVIPローンカードは他と比較してどのような特徴があるのでしょうか。

オリックスVIPローンカードと、大手消費者金融5社のカードローンを比較したものがこちらです。

オリックスVIPローンカード レイクALSA アコム プロミス SMBCモビット アイフル
借りれるまでの時間 最短即日※1 Webで最短60分融資も可能※2 最短1時間 最短1時間 即日 即日
審査の時間 最短60分 申込後、最短15秒で結果表示 最短30分 最短30分 最短30分※3 最短30分
金利 1.7%~17.8% 4.5~18.0% 3.0~18.0% 4.5~17.8% 3.0~18.0% 3.0~18.0%
振込できる時間 24時間OK 24時間OK 24時間OK 24時間OK 24時間OK 24時間OK
借りられる限度額 30~800万円 1~500万円 1~800万円 1~500万円 800万円以下 800万円以下
無利息期間 なし 60日間(全額)
180日間(5万円まで)
最大30日間 30日間 なし 最大30日間
最低返済額(月) 10,000円 4,000円 3,000円 4,000円 4,000円 4,000円

※1 平日の14:30までに手続きが完了した場合
※2 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

オリックスVIPローンカードと他の消費者金融カードローンの主な違いは、こちらとなります。

  • 借りられる金額が30万円〜と高め
  • 会員限定の優待サービスがある
  • 無利息期間がない

オリックスVIPローンカードの特徴を見ると、他の消費者金融に比べて、まとまった金額を借りるのに向いているのがわかります。

「車の購入のために頭金を用意したい!」「急な病気で入院代が必要…」
こういった人は、オリックスVIPローンカードでお得にお金を借りられます。

一方レイクALSAやアコムといった消費者金融では、1万円からの融資が可能で、最初の数日間は無利息期間が適用されるなど、手軽に少額のお金を借りるのに向いているでしょう。

遊びや旅行に使う少しのお金を用意したい人は、他の消費者金融も検討してから、どこでお金を借りるのかを決めましょう。

オリックスVIPローンカードはおまとめローンとしても使える

オリックスVIPローンカードを他の消費者金融と比較したときの特徴として、借入限度額が高いといった点があります。

最大800万円もの金額を低金利で借りられるため、おまとめローンとして利用するのにも向いています。

おまとめローンとは?
おまとめローンとは、他のカードローンで借りている金額を金利の低いひとつのローンにまとめ、返済の負担を減らすことです。

おまとめローンを利用すると、返済日が一括にまとめられるメリットもあります。

借りているカードローン会社がいくつもあると、毎月の返済に追われ苦しくなるだけでなく、延滞を起こすリスクも高くなります。

複数の消費者金融でお金を借りている人は、オリックスVIPローンカードへの借り換えを考えて見ましょう。

監修者情報
林裕二林裕二 2018年に2級FP技能士検定に合格後、AFP登録を行う。その後、FPライターとして金融系記事をメインに多くのサイトへ寄稿するとともに、大手金融サイトで記事監修も開始。現在も多くの金融サイトや大手出版社のメディアへ記事を寄稿。ファイナンシャルプランナーとして、読者に対して正しい情報を届けられるよう監修を行う。また、ファイナンシャルプランナーとしての専門知識に加え、ライターとして培ってきた知識を踏まえ、専門性の高い監修を行うことを心掛けている。