アルバイトがお金を借りられるカードローンと借りるための条件や審査について

アルバイトがお金を借りる方法

カードローンなどでお金を借りる際に、アルバイトだと正社員より条件が厳しいのではないかと不安な人も多いです。

「アルバイトを始めたばかりでも審査に通る?」
「フリーターだけどいくらまで借りられる?」

この記事ではそういった不安や疑問に答え、アルバイトがお金を借りるための条件や注意点について解説していきます。

どの金融機関を選べばいいのか迷っているアルバイトの人も、参考にしてみてください。

アルバイトでもお金を借りるなら消費者金融カードローンがおすすめ

金融機関の中で、アルバイトがお金を借りるのに向いているのは「消費者金融」です。

消費者金融のカードローンを申し込み際の審査基準となるのは、毎月一定の収入があるかという点です。

アルバイトでの収入が少しでもあれば審査に通過する可能性が高く、銀行カードローンに比べて融資までのスピードが早いので手軽に利用できます。

プロミスはアルバイトでも即日融資OK!

プロミスの店舗の写真

融資時間最短1時間
金利4.5~17.8%
融資額1~500万円
無利息期間30日間

プロミスは、アルバイトでも申し込みから最短1時間で融資を受けられます。

スマホから簡単に申し込みできるので、急いでお金を用意したい人や、外出先でお金が足りなくなったときでも気軽に利用可能。

初めての借り入れから30日間の無利息期間があるので、お得に借り入れできるのもメリットです。

アコムはバイトでも最短30分で審査結果がわかる!

アコムの自動契約機(むじんくん)の写真

融資時間最短1時間
金利3.0~18.0%
融資額1~800万円
無利息期間最大30日間

アコムも業界屈指の融資スピードを誇る消費者金融。

30日間の無利息期間や、最大800万円まで借り入れ可能な限度額などサービスが充実しています。

アルバイトで審査が不安な人は、アコムの公式サイトにある「3秒診断」を利用しましょう。

年齢、年収、他社の借り入れ状況など3つの項目を入力するだけで、すぐに仮審査を受けられます。

アイフルはバイトでも審査に通りやすい!

アイフルの店舗の写真

融資時間最短1時間
金利3.0~18.0%
融資額1~800万円
無利息期間最大30日間

アイフルは即日融資や、30日間無利息期間など消費者金融の基本的なサービスが充実しています。

土日・祝日でも審査を受け付けているので、いつでも申し込み可能です。

電話やチャットによるサポートも充実しているので、初めてお金を借りる人でも安心して利用できます。

レイクALSAは返済の負担が少ないからバイトでも安心!

レイクALSAの店舗写真

融資時間最短1時間
金利4.5~18.0%
融資額1~500万円
無利息期間60日間(全額)もしくは180日間(5万円まで)

レイクALSAは大手消費者金融の中でも、無利息期間が60日間と最も長いです。

5万円までの借り入れはさらに長い180日間となり、半年ほど金利ゼロでお金を借りられるのがメリット。

即日融資やWebからの申し込み受付といったサービスも充実しています。

アルバイトでも審査に通りやすい消費者金融はどこ?

アルバイトは正社員に比べるとどうしても審査で不利になってしまうため、少しでも審査に通りやすい会社を選ぶのが重要になります。

こちらは大手消費者金融の審査通過率のデータです。

消費者金融新規成約率
アイフル45.70%
プロミス42.40%
アコム40.60%
レイクALSA30.20%

(※2020年1月時点公表データ)

最も審査通過率が高いのはアイフル、アコムとなっていました。

「まだアルバイトを始めて1ヶ月ほどしか経っていない…」
「審査に通過するか不安!」

という人は、成約率が高い消費者金融を選びましょう。

レイクALSAは審査の通過率こそ低いですが、無利息期間が長いため、最もお得に借りられます。

十分な勤続年数がある人や、審査に自信がある人に向いています。

アルバイトがお金を借りるときに審査でチェックされる項目は?

履歴書の写真

カードローンを申し込むと、金融機関は返済能力があるかどうかのチェックをします。

その際確認する情報は、申し込み時に入力した情報や個人の信用情報が元になっています。

主に見られる項目はこちら。

  • 年齢
  • 年収
  • 勤務形態、勤続年数
  • 住居の状況(持ち家or賃貸など)
  • 家族構成
  • 他社の借り入れ状況、金額など

この中でもアルバイトの人が審査を受ける際に、特に重要な項目を2つ解説します。

安定した収入があるかどうか

多くの金融機関で、審査の際に最も重要視されているのが「安定した収入があるか」という点です。

金融機関では貸し倒れのリスクを防ぐために、返済能力がないと判断した人にはお金を貸さない仕組みになっています。

安定した収入の対象になるのは、毎月一定の収入を得ている場合です。

消費者金融のカードローンは審査基準がやさしい傾向にあるため、毎月給料がある人は正社員やアルバイトといった雇用形態を問わず、審査に通りやすいです。

反対にアルバイトを始めたばかりなど、勤続期間が短いと審査に通るのは厳しい傾向にあります。

目安としては3ヶ月、最低でも1ヶ月はアルバイトを続けてから申し込みするのがおすすめです。

満20歳以上であるかどうか

ほとんどの金融機関でお金を借りるための条件には「満20歳以上であること」があります。

たとえアルバイトで毎月収入を得ていても、高校生の場合はお金を借りられないので注意しましょう。

一部未成年でも利用できる借り入れ方法に、中小の消費者金融が提供している「学生ローン」があります。

ただし金利が高い点や返済に手間がかかる点からあまりおすすめはできません。
こちらの記事で詳しい内容を解説しています。

学生がお金を借りる手段をすべて紹介!バレずに借りる方法もわかる

アルバイトは審査に通りやすい?職業別に解説

アルバイトで生計を立てている人は、会社員と比べると審査に通りにくいと思われがちですが、実際はどうなのでしょうか。

こちらは職業別に審査に通りやすい、通りにくい項目をまとめたものになります。

審査に通りやすい職業

◎ 公務員
◎ 会社員(上場企業)
○ 会社員(中小企業)
○ アルバイト

審査に通りにくい職業

△ 自営業
△ フリーランス、個人事業主
△ 農業、漁業
△ 水商売
× 専業主婦

アルバイトの人は、意外にも比較的審査に通りやすい傾向にあります。

特に気軽に利用できることを強みにしている消費者金融のカードローンは、雇用形態にかかわらず、一定の収入と勤続期間さえあれば審査に通る確率が高いです。

ただし大手銀行のローンでは、収入が安定しておりボーナスも大きい公務員や上場企業の会社員が、審査で有利になります。

反対に収入が安定しないとされている自営業やフリーランス、水商売などの職業は審査で不利になることが多いです。

また本人に収入がない状態の専業主婦や無職にあたる人は、基本的に金融機関での借り入れはできません。

どうしても生活に困っていてお金が必要な場合は、国の支援制度を利用しましょう。

国からお金を借りる制度

国からお金を借りる方法14選!条件別で利用できる公的融資制度を一挙紹介

お金を借りるとき審査に通りやすいアルバイトの職業は?

金融機関で借りられる金額は、「総量規制」という法律で決まっています。

総量規制の上限金額

総量規制は利用者を、返済能力を超える過度な貸付から守るための法律です。

これによって、年収の3分の1以上の借り入れはできないようになっています。

総量規制を知っておくと毎月のアルバイト給料から、上限金額を計算できます。

月収年収上限額
1万円12万円4万円
5万円60万円20万円
10万円120万円40万円
15万円180万円60万円
20万円240万円80万円

ただし実際の限度額は審査によって異なるので、年収の3分の1ギリギリまで借りられない場合もあります。

正確に借りられる金額を知りたい人は、まずは一度審査を受けてみるのがおすすめです。

日雇いのアルバイトだと審査に通りにくいことも

アルバイトの中には、1日だけ雇われて働く日雇いのバイトもあります。

日雇いのバイトには働いたその日に給料がもらえる、自分の都合のいい日に働けるなど様々なメリットがありますが、お金を借りる際には不利になる傾向があります。

金融機関が審査する際に重視するのは「継続的な収入があるかどうか」という点です。

どうしても日雇いのアルバイトは、長期間同じ職場で働く人に比べると、収入が安定しないと判断されがちです。

審査が不安な人はこれらのコツを試してみましょう。

  • まずは10万円までの少額の借り入れにする
  • 過去数ヶ月分の給料明細を提出する
  • 派遣元の会社がある場合、申し込み時に記入する

また審査が厳しい金融機関を選ばないように注意しましょう。

借り入れが認められない上に、審査に落ちた記録が残りさらに審査落ちしやすくなるリスクがあります。

アルバイトでも他社での借り入れが多いと審査に通らない

すでに別の会社で借り入れをしており、年収の3分の1ほど返済額がある人は審査に通らないことが多いです。

特にアルバイトでの収入が低い人は、お金を借りる機関を1〜2つに絞るようにしましょう。

また他社で延滞を繰り返している人も要注意です。

ローンやクレジットカードへの支払い履歴は、CICJICCといった信用情報機関が管理しています。

会社単位ではなくすべての金融機関が共通で確認できるデータとして残るので、返済日は必ず守るようにしましょう。

信用情報に傷をつけると、住宅や車のローンを組めなくなるなど、将来大きなお金が必要になったとき困ることになってしまいます。

カードローンの利用目的が審査に影響することも

カードローンの申し込み時には、借りたお金をどのような目的で利用するのか聞かれる場合があります。

特に銀行カードローンではWeb完結の申し込みに対応している場合が少なく、電話での確認や窓口で利用目的について尋ねられることもあります。

カードローンは自由にお金を使えるのがメリットですが、以下のような理由で使うことを伝えると印象が悪くなってしまいます。

  • 投資目的(株・FXなど)
  • 引越し費用
  • 他社への返済費用
  • 事業資金

他社への返済や事業資金は、カードローンの規約で禁止されていることが多いです。

おまとめローンや事業者ローンといった、専用のローンで借りるようにしましょう。

引越し代も審査に通りにくくなるのは意外かもしれませんが、金融機関側からは申込者と連絡がつかなくなるケースが多いためあまり良い印象ではないようです。

実際にカードローンを利用する人は、このような理由で多く使われています。

カードローン借り入れの目的

(引用元:銀行カードローンに関する消費者意識調査

生活費や給料日前の資金不足でお金を借りる人が多い傾向にあります。

借り入れの利用目的は、実際の利用者に多い「生活費の支出を補うため」にしておくのが無難です。

アルバイトでも車のローンを組める?

アルバイトの人でも車やバイクの購入のために、ローンを組むのは可能です。

ただしその際は利用目的が自由なカードローンではなく、マイカーローンなどの専用のローンを利用するのがおすすめ。

通常のカードローンでは、アルバイトの場合30〜50万円ほどの限度額になるため、車など高価な買い物のために利用するのに向いていません。

また消費者金融の場合、100万円以上借りても金利は15%ほどと決して低くありません。

マイカーローンは、銀行や自動車ディーラーで提供されています。

アルバイトの人が車やバイクのためにお金を借りる際には、審査に通りやすいネット銀行のマイカーローンを利用しましょう。

銀行のマイカーローンは総量規制の対象外になるので、年収の3分の1を超える金額の借り入れも可能です。

アルバイトでも在籍確認の電話はある?

金融機関に借り入れを申し込むと、勤務先に在籍確認の電話をかける場合がほとんどです。

これは会社員だけでなく、アルバイト・フリーターも同様です。

在籍確認の電話は申込者が勤務していることを確認するためのものなので、必ずしも本人が出る必要はありません。

また以下のような内容でかかってくるので、お金を借りようとしているのがバレる可能性は低いです。

「⚪︎⚪︎(個人名)と申しますが、⚪︎⚪︎(申込者)さんはいらっしゃいますでしょうか?」

どうしても在籍確認の電話を避けたい人は、クレジットカードの発行も検討してみましょう。

クレジットカードは本人確認の電話のみで発行できる場合が多く、在籍確認があるのは10人に1〜2人程度です。

在籍確認のある可能性が低い上に、キャッシング機能を使えば現金の借り入れもできます。

キャッシングで即日融資できるクレジットカードとお金を借りる流れ

アルバイトでもお金を借りられた人の体験談

「アルバイトだけど本当に審査に通るのか?」
「いくらくらいまで借りられる?」

初めてお金を借りるアルバイトの人は、このように様々な不安があります。

SNSや価格.comを見ると、実際にアルバイトをしていても借り入れに成功した数々の口コミがあるので紹介します。

30代男性 アルバイト

アルバイトを始めて1週間のときアコムに申し込みをして、審査に落ちました。

でも2ヶ月後にもう1度申し込みしたら、30万円の限度額で借り入れができて助かりました。

審査の申し込みは、アルバイトを始めてすぐではなく、ある程度勤務してからにするのがおすすめ。

1日でも勤務していれば借り入れできると表記しているサイトもありますが、実際にはあまりにも勤続期間が短いと、審査に通らないケースが多いようです。

20代女性 アルバイト

お金に困っていることを友達に相談したときに「無人契約で簡単に借りれる」と言われたので始めて利用しました。

無人機で申し込んで、バイト先の在籍確認も済んで、その日のうちに必要だった20万円を借りられました。

ちなみにその友達から借りることもできたのですが、信頼関係にヒビが入るのがイヤだったのでやめました…。

こちらも、アルバイトでも即日融資を受けられたケースです。

また友達などの、個人間でお金を貸し借りするのは控えておきましょう。

高額な金額は借りられない上に、関係が悪くなりトラブルに発展するリスクがあります。

30代男性 会社員

中小企業に勤めていて年収がボーナス込みで450万円ほどですが、すでにアイフルで40万と銀行カードローンで30万の借金をしています。

今回で3社目のカードローンでしたが、無事30万円の融資を受けられました。

こちらはアルバイトの人の例ではありませんが、複数の金融機関で借り入れに成功した例です。

すでに他社で借り入れがあった場合でも、総量規制の範囲内(年収の3分の1)であれば審査に通過するケースがあります。

アルバイトはネット銀行でもお金を借りられる

消費者金融に抵抗がある人は、銀行カードローンを利用する手段もあります。

銀行は融資までに1週間ほどかかることや、審査が厳しい面があります。

しかし低金利でお金を借りられるので、長期間の借り入れに向いています。

アルバイトの人が銀行カードローンを使うのであれば「ネット銀行」がおすすめ。

ネット銀行は銀行カードローンの中でも審査に積極的で、アルバイトの人でもお金を借りやすい傾向にあります。

楽天銀行カードローン

融資時間最短翌日
条件・日本国内に居住の20歳~62歳までの方
金利1.9〜14.5%

楽天銀行は1万円からでも気軽に借り入れできる、ネット銀行のサービスです。

パート・アルバイトでも審査を受け付けていると公式サイトに明記しており、銀行カードローンの中でも申し込みしやすいのが特徴。
10万円以内の借り入れの場合、毎月の返済は3,000円からとなるので、収入が少ない人でも利用しやすいです。

ただし銀行カードローンは即日融資が不可能で、無利息期間を設けている場合も少ないです。

短期間だけ少額の借り入れをする人には消費者金融が向いているので、自分にあった借り入れ方法を選びましょう。

お金を借りる様々な方法について知りたい人は、こちらの記事を参考にしてみてください。

お金を借りる方法が26個わかる!お金が必要な人に最適な借り方教えます

給料の前借りができるアルバイト先もある

アルバイトをしている人は、給料の前借りサービスでお金を調達する方法もあります。

給料の前借りとは、すでに働いた分の賃金を給料日前に請求することです。

前借り制度を導入している会社は大手企業の場合は多く、主にこのような会社があります。

  • マクドナルド
  • すかいらーく(ガスト、から好しなど)
  • モンテローザ(白木屋、笑笑など)
  • シダックス
  • アリさんマークの引越社

など

タウンワークなどの求人サイトでは、給料の前払いOKの会社に絞り込んで求人を探すこともできるので、利用する予定のある人は活用してみましょう。

また前借り制度がない会社でも、緊急時であれば給料の前借りが可能です。

労働基準法では出産や災害など、非常時のための費用を給料日前に請求できると認められています。

労働基準法第25条では、労働者が、出産、疾病、災害等の非常の場合の費用に充てるために請求する場合は、賃金支払期日前であっても、使用者は、既に行われた労働に対する賃金を支払わなければならないと定められています。
(引用元:労働基準法第25条(非常時払)について)

どうしてもお金が必要な場合のみですが、理由を会社側に説明すれば金利なしで正当にお金を借りられます。