アルバイトがお金を借りるなら?仕事を始めたばかりでも審査に通りやすいカードローン

アルバイトがお金を借りる方法

カードローンなどでお金を借りる際に、アルバイトだと正社員より条件が厳しいのではないかと不安な人も多いです。

「アルバイトの仕事を始めたばかりでも審査に通る?」
「フリーターだけどいくらまで借りられる?」

この記事ではそういった不安や疑問に答え、アルバイトがお金を借りるにはどういった条件があるか?
仕事を始めたばかりのアルバイトでも借入できるカードローンはどれか?紹介します。

どのカードローンを選べばいいのか迷っているアルバイトの人も、参考にしてみてください。

アルバイトがお金を借りるなら消費者金融が向いている

レイクALSAの店舗
数あるカードローンの中でも、アルバイトがお金を借りるのに向いているのは「消費者金融」です。

消費者金融のカードローンを申し込む際、審査基準となるのは、毎月一定の収入があるかという点。

銀行カードローンのように年収を重視されるわけではないため、アルバイトでの収入が少しでもあれば審査に通過する可能性が高くなります。

日本学生支援機構(JASSO)が行っている「学生生活調査結果」によると、大学生のアルバイト平均年収は40.15万円とのデータが出ています。

平均年収である40万円でレイクALSAの借入診断を行ってみると「ご融資できる可能性がある」との結果が出ました。

レイクALSAの借入診断結果の画像

※他社借入なしの場合

月3万円程度の収入があれば、消費者金融でお金を借りられる確率は高くなります。

アルバイトを始めたばかりでも審査に通りやすいカードローンはどこ?

アルバイトは正社員に比べるとどうしても審査で不利になってしまうため、少しでも審査に通りやすい会社を選ぶのが重要になります。
特にアルバイトとして仕事が決まったばかりでお金を借りたいときは、仕事を始めたばかりでも借りれるキャッシングを選びましょう。

大手消費者金融の審査通過率のデータを参考に、働き始めのアルバイトでも審査に通りやすいカードローンを調査してみました。

消費者金融 新規成約率
プロミス 42.4%
アイフル 41.1%
レイクALSA 33.2%
アコム 40.4%

(※2020年9月時点公表データ)

最も審査通過率が高いのはプロミスとアイフルの結果になりました。

「まだアルバイトを始めて1ヶ月ほどしか経っていない…」
「仕事を始めたばかりで審査に通過するか不安」

という人は、成約率が高い消費者金融を選びましょう。

レイクALSAは審査の通過率こそ高くありませんが、無利息期間が長いため、最もお得に借りられます。

半年以上アルバイトとして働いている実績がある人や、審査に自信がある人に向いています。

レイクALSAは返済の負担が少ないからバイトでも安心!

レイクALSAの店舗写真

融資時間 Webで最短60分融資も可能*
金利 4.5~18.0%
融資額 1~500万円
無利息期間 60日間(全額)*1*2もしくは180日間(5万円まで)*1*3

レイクALSAは大手消費者金融の中でも、無利息期間が60日間*1*2と最も長いです。

5万円までの借り入れはさらに長い180日間*1*3となり、半年ほど金利ゼロでお金を借りられるのがメリット。

働き始めたばかりで給料の振込に時間がかかる場合でも、給料日の後に返済すれば無利息で利用できます。

Webからの申し込みなら近くのコンビニで即日お金を借りられて便利ですよ!

*21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

*1 初めてなら初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。ご契約額が200万超の方は30日無利息のみ。
*2 Webで申込、ご契約額が1~200万円の方。Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
*3 契約額1万円~200万円まで

貸付条件

融資限度額 1万円~500万円
貸付利率 4.5%~18.0%
ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間・回数 最長8年、最大96回
必要書類 “運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号

プロミスはアルバイトでも即日融資OK

プロミスの店舗の写真

融資時間 最短1時間
金利 4.5~17.8%
融資額 1~500万円
無利息期間 30日間

プロミスは、アルバイトでも申し込みから最短1時間で融資を受けられます。

スマホから簡単に申し込みできるので、急いでお金を用意したい人や、外出先でお金が足りなくなったときでも気軽に利用可能。

バイト先の近くにコンビニがあれば、バイトに行く前やバイト帰りにも簡単に借入・返済ができます。

30日間の無利息期間は初めての借り入れから適用されるので、お得に借りられるのもメリットです。

アイフルはアルバイトでも審査に通りやすい

アイフルの店舗の写真

融資時間 最短1時間
金利 3.0~18.0%
融資額 1~800万円
無利息期間 最大30日間

アイフルはアルバイトでも借りやすい消費者金融です。

公式サイトでも「現在働いている状況ならば申し込める」と記載があり、勤続年数や収入による規定はありません。

Q.パート・アルバイト・派遣社員・契約社員でも契約は可能ですか?
A.現在お仕事をされている方であれば、お申込みいただけます。
よくあるご質問|アイフル

大手消費者金融の中で唯一、100万円以上借りたい人向けの商品を用意しているため、アルバイトながら多額の借入が必要な人も申し込んでみる価値はあります。

土日・祝日でも審査を受け付けているので、いつでも申し込み可能。
電話やチャットによるサポートも充実しているので、初めてお金を借りる人でも安心して利用できます。

アコムはバイトでも最短30分で審査結果がわかる!

アコムの自動契約機(むじんくん)の写真

融資時間 最短1時間
金利 3.0~18.0%
融資額 1~800万円
無利息期間 最大30日間

アコムも業界屈指の融資スピードを誇る消費者金融。

30日間の無利息期間や、最大800万円まで借り入れ可能な限度額などサービスが充実しています。

アルバイトで審査が不安な人は、アコムの公式サイトにある「3秒診断」を利用しましょう。

年齢、年収、他社の借り入れ状況など3つの項目を入力するだけで、すぐに仮審査を受けられます。

アルバイトはネット銀行のカードローンでもお金を借りられる

楽天銀行スーパーローンの画像
消費者金融に抵抗がある人は、銀行カードローンを利用する手段もあります。

銀行は融資までに1週間ほどかかることや、審査が厳しい面があります。

しかし低金利でお金を借りられるので、長期間の借り入れに向いています。

アルバイトの人が銀行カードローンを使うのであれば「ネット銀行」がおすすめ。

ネット銀行は銀行カードローンの中でも審査に積極的で、アルバイトの人でもお金を借りやすい傾向にあります。

楽天銀行カードローン

融資時間 最短翌日
条件 ・日本国内に居住の20歳~62歳までの方
金利 1.9〜14.5%

楽天銀行は1万円からでも気軽に借り入れできる、ネット銀行のサービスです。

パート・アルバイトでも審査を受け付けていると公式サイトに明記しており、銀行カードローンの中でも申し込みしやすいのが特徴。
10万円以内の借り入れの場合、毎月の返済は3,000円からとなるので、収入が少ない人でも利用しやすいです。

>>楽天銀行のかんたん申し込みはこちら

ただし銀行カードローンは即日融資が不可能で、無利息期間を設けているところも少ないです。

短期間だけ少額の借り入れをする人には消費者金融が向いているので、自分にあった借り入れ方法を選びましょう。

アルバイトがお金を借りるときに審査でチェックされる項目は?

履歴書の写真

カードローンを申し込むと、金融機関は返済能力があるかどうかのチェックをします。

その際確認する情報は、申し込み時に入力した情報や個人の信用情報が元になっています。

主に見られる項目はこちら。

  • 年齢
  • 年収
  • 勤務形態、勤続年数
  • 住居の状況(持ち家or賃貸など)
  • 家族構成
  • 他社の借り入れ状況、金額など

この中でもアルバイトの人が審査を受ける際に、特に重要な項目を2つ解説します。

安定した収入があるかどうか

多くの金融機関で、審査の際に最も重要視されているのが「安定した収入があるか」という点です。

金融機関では貸し倒れのリスクを防ぐために、返済能力がないと判断した人にはお金を貸さない仕組みになっています。

安定した収入の対象になるのは、毎月一定の収入を得ている場合です。

消費者金融のカードローンは審査基準がやさしい傾向にあるため、毎月給料がある人は正社員やアルバイトといった雇用形態を問わず、審査に通りやすいです。

反対にアルバイトを始めたばかりなど、勤続期間が短いと審査に通るのは厳しい傾向にあります。

目安としては3ヶ月、最低でも1ヶ月はアルバイトを続けてから申し込みするのがおすすめです。

満20歳以上であるかどうか

ほとんどの金融機関でお金を借りるための条件には「満20歳以上であること」があります。

たとえアルバイトで毎月収入を得ていても、高校生の場合はお金を借りられないので注意しましょう。

一部未成年でも利用できる借り入れ方法に、中小の消費者金融が提供している「学生ローン」があります。

ただし金利が高い点や返済に手間がかかる点からあまりおすすめはできません。
こちらの記事で詳しい内容を解説しています。

学生が手軽に借りられるローンとお金を借りる手段!

アルバイトは審査に通りやすい?職業別に解説

アルバイトで生計を立てている人は、会社員と比べると審査に通りにくいと思われがちですが、実際はどうなのでしょうか。

こちらは職業別に審査に通りやすい、通りにくい項目をまとめたものになります。

審査に通りやすい職業

◎ 公務員
◎ 会社員(上場企業)
○ 会社員(中小企業)
○ アルバイト

審査に通りにくい職業

△ 自営業
△ フリーランス、個人事業主
△ 農業、漁業
△ 水商売
× 専業主婦

アルバイトの人は、意外にも比較的審査に通りやすい傾向にあります。

特に気軽に利用できることを強みにしている消費者金融のカードローンは、雇用形態にかかわらず、一定の収入と勤続期間さえあれば審査に通る確率が高いです。

ただし大手銀行のローンでは、収入が安定しておりボーナスも大きい公務員や上場企業の会社員が、審査で有利になります。

反対に収入が安定しないとされている自営業やフリーランス、水商売などの職業は審査で不利になることが多いです。

また本人に収入がない状態の専業主婦や無職にあたる人は、基本的に金融機関での借り入れはできません。

どうしても生活に困っていてお金が必要な場合は、国の支援制度を利用しましょう。

国からお金を借りる制度

国からお金を借りる方法14選!個人が利用できる公的融資制度を条件別で一挙紹介

日雇いのアルバイトだと審査に通りにくいことも

アルバイトの中には、1日だけ雇われて働く日雇いのバイトもあります。

日雇いのバイトには働いたその日に給料がもらえる、自分の都合のいい日に働けるなど様々なメリットがありますが、お金を借りる際には不利になる傾向があります。

金融機関が審査する際に重視するのは「継続的な収入があるかどうか」という点です。

どうしても日雇いのアルバイトは、長期間同じ職場で働く人に比べると、収入が安定しないと判断されがちです。

審査が不安な人はこれらのコツを試してみましょう。

  • まずは10万円までの少額の借り入れにする
  • 過去数ヶ月分の給料明細を提出する
  • 派遣元の会社がある場合、申し込み時に記入する

また審査が厳しい金融機関を選ばないように注意しましょう。

借り入れが認められない上に、審査に落ちた記録が残りさらに審査落ちしやすくなるリスクがあります。

アルバイトでも他社での借り入れが多いと審査に通らない

すでに別の会社で借り入れをしており、年収の3分の1ほど返済額がある人は審査に通らないことが多いです。

特にアルバイトでの収入が低い人は、お金を借りる機関を1〜2つに絞るようにしましょう。

また他社で延滞を繰り返している人も要注意です。

ローンやクレジットカードへの支払い履歴は、CICJICCといった信用情報機関が管理しています。

会社単位ではなくすべての金融機関が共通で確認できるデータとして残るので、返済日は必ず守るようにしましょう。

信用情報に傷をつけると、住宅や車のローンを組めなくなるなど、将来大きなお金が必要になったとき困ることになってしまいます。

金融機関で借りられる金額は、「総量規制」という法律で決まっています。

総量規制の上限金額

総量規制は利用者を、返済能力を超える過度な貸付から守るための法律です。

これによって、年収の3分の1以上の借り入れはできないようになっています。

総量規制を知っておくと毎月のアルバイト給料から、上限金額を計算できます。

月収 年収 上限額
1万円 12万円 4万円
5万円 60万円 20万円
10万円 120万円 40万円
15万円 180万円 60万円
20万円 240万円 80万円

ただし実際の限度額は審査によって異なるので、年収の3分の1ギリギリまで借りられない場合もあります。

正確に借りられる金額を知りたい人は、まずは一度審査を受けてみるのがおすすめです。

カードローンの利用目的が審査に影響することも

カードローンの申し込み時には、借りたお金をどのような目的で利用するのか聞かれる場合があります。

特に銀行カードローンではWeb完結の申し込みに対応している場合が少なく、電話での確認や窓口で利用目的について尋ねられることもあります。

カードローンは自由にお金を使えるのがメリットですが、以下のような理由で使うことを伝えると印象が悪くなってしまいます。

  • 投資目的(株・FXなど)
  • 引越し費用
  • 他社への返済費用
  • 事業資金

他社への返済や事業資金は、カードローンの規約で禁止されていることが多いです。

おまとめローンや事業者ローンといった、専用のローンで借りるようにしましょう。

引越し代も審査に通りにくくなるのは意外かもしれませんが、金融機関側からは申込者と連絡がつかなくなるケースが多いためあまり良い印象ではないようです。

実際にカードローンを利用する人は、このような理由で多く使われています。

カードローン借り入れの目的

(引用元:銀行カードローンに関する消費者意識調査

生活費や給料日前の資金不足でお金を借りる人が多い傾向にあります。

借り入れの利用目的は、実際の利用者に多い「生活費の支出を補うため」にしておくのが無難です。

アルバイトでも車のローンを組める?

アルバイトの人でも車やバイクの購入のために、ローンを組むのは可能です。

ただしその際は利用目的が自由なカードローンではなく、マイカーローンなどの専用のローンを利用するのがおすすめ。

通常のカードローンでは、アルバイトの場合30〜50万円ほどの限度額になるため、車など高価な買い物のために利用するのに向いていません。

また消費者金融の場合、100万円以上借りても金利は15%ほどと決して低くありません。

マイカーローンは、銀行や自動車ディーラーで提供されています。

アルバイトの人が車やバイクのためにお金を借りる際には、審査に通りやすいネット銀行のマイカーローンを利用しましょう。

銀行のマイカーローンは総量規制の対象外になるので、年収の3分の1を超える金額の借り入れも可能です。

アルバイトでも在籍確認の電話はある?

金融機関に借り入れを申し込むと、勤務先に在籍確認の電話をかける場合がほとんどです。

これは会社員だけでなく、アルバイト・フリーターも同様です。

在籍確認の電話は申込者が勤務していることを確認するためのものなので、必ずしも本人が出る必要はありません。

また以下のような内容でかかってくるので、お金を借りようとしているのがバレる可能性は低いです。

「⚪︎⚪︎(個人名)と申しますが、⚪︎⚪︎(申込者)さんはいらっしゃいますでしょうか?」

どうしても在籍確認の電話を避けたい人は、クレジットカードの発行も検討してみましょう。

クレジットカードは本人確認の電話のみで発行できる場合が多く、在籍確認があるのは10人に1〜2人程度です。

在籍確認のある可能性が低い上に、キャッシング機能を使えば現金の借り入れもできます。

キャッシングで即日融資できるおすすめのクレジットカードとお金を借りる流れ

アルバイトでもお金を借りられた人の体験談

「アルバイトだけど本当に審査に通るのか?」
「いくらくらいまで借りられる?」

初めてお金を借りるアルバイトの人は、このように様々な不安があります。

SNSや価格.comを見ると、実際にアルバイトをしていても借り入れに成功した数々の口コミがあるので紹介します。

30代男性 アルバイト

アルバイトを始めて1週間のときアコムに申し込みをして、審査に落ちました。

でも2ヶ月後にもう1度申し込みしたら、30万円の限度額で借り入れができて助かりました。

審査の申し込みは、アルバイトを始めてすぐではなく、ある程度勤務してからにするのがおすすめ。

1日でも勤務していれば借り入れできると表記しているサイトもありますが、実際にはあまりにも勤続期間が短いと、審査に通らないケースが多いようです。

20代女性 アルバイト

お金に困っていることを友達に相談したときに「無人契約で簡単に借りれる」と言われたので始めて利用しました。

無人機で申し込んで、バイト先の在籍確認も済んで、その日のうちに必要だった20万円を借りられました。

ちなみにその友達から借りることもできたのですが、信頼関係にヒビが入るのがイヤだったのでやめました…。

こちらも、アルバイトでも即日融資を受けられたケースです。

また友達などの、個人間でお金を貸し借りするのは控えておきましょう。

高額な金額は借りられない上に、関係が悪くなりトラブルに発展するリスクがあります。

30代男性 会社員

中小企業に勤めていて年収がボーナス込みで450万円ほどですが、すでにアイフルで40万と銀行カードローンで30万の借金をしています。

今回で3社目のカードローンでしたが、無事30万円の融資を受けられました。

こちらはアルバイトの人の例ではありませんが、複数の金融機関で借り入れに成功した例です。

すでに他社で借り入れがあった場合でも、総量規制の範囲内(年収の3分の1)であれば審査に通過するケースがあります。

給料の前借りができるアルバイト先もある

アルバイトをしている人は、給料の前借りサービスでお金を調達する方法もあります。

給料の前借りとは、すでに働いた分の賃金を給料日前に請求することです。

前借り制度を導入している会社は大手企業の場合は多く、主にこのような会社があります。

  • マクドナルド
  • すかいらーく(ガスト、から好しなど)
  • モンテローザ(白木屋、笑笑など)
  • シダックス
  • アリさんマークの引越社

など

タウンワークなどの求人サイトでは、給料の前払いOKの会社に絞り込んで求人を探すこともできるので、利用する予定のある人は活用してみましょう。

また前借り制度がない会社でも、緊急時であれば給料の前借りが可能です。

労働基準法では出産や災害など、非常時のための費用を給料日前に請求できると認められています。

労働基準法第25条では、労働者が、出産、疾病、災害等の非常の場合の費用に充てるために請求する場合は、賃金支払期日前であっても、使用者は、既に行われた労働に対する賃金を支払わなければならないと定められています。
(引用元:労働基準法第25条(非常時払)について)

どうしてもお金が必要な場合のみですが、理由を会社側に説明すれば金利なしで正当にお金を借りられます。