お金がない時や急な出費がある時、お金を借りる方法は数多くあります。

お金を借りるには原則審査が必要ですが、審査なしで融資を受ける方法も。

本記事では、利息0円で借りられるお得な方法から、急な融資にも対応している借り入れ先を全39種紹介。

口座を開設するだけで1,000円もらえる方法や、使わないと損するお得な借り入れ制度を厳選しました。

優先したい借入条件を17つピックアップしたので、自分に合った借り入れ先を最短で見つけられます。

お金を借りる際によくある疑問や不安に対する回答、審査に落ちないコツも紹介。

契約した後に借り入れを後悔しないためにも、自分が希望する条件にぴったりの借り入れ先を見つけてください。

お金を借りる即日の方法を紹介！自分の希望条件と最適なお金の借入先一覧

安定した収入の有無にかかわらず、お金を借りる方法は全39種あります。

お金を借りる方法は、大手銀行や消費者金融をはじめとした金融機関から、民間の保険会社、公的機関まで幅広くあります。

しかしお金を借りられる条件が異なるため、適当に申し込むと審査に落ちて即日でお金が借りられない可能性も。

まずは自分が求める条件を決めて、借り入れ先を探しましょう。

条件別にまとめたお金を借りる方法は以下のとおりです。

すぐにお金借りるならその日に契約できる金融機関がおすすめ

「すぐにお金を借りたい」「今日中にお金が必要」など、早くお金を借りたい人は、即日融資に対応している消費者金融カードローンを選んでください。

無利息期間サービスがある消費者金融も多く、無利息期間内に返済できれば利息を支払わずに借り入れできます。

消費者金融とは、個人に向けてお金を貸している業者のことで、代表的な大手消費者金融は以下のとおりです。

上記の消費者金融は、「貸付業法」に基づいて融資を行っているので、違法な金利での貸し付けや、過度な取り立てはしません。

しかし、返済能力があると判断されないとお金を借りられません。

収入がない無職や専業主婦は利用できないので、少しでも収入を得てから申し込みましょう。

今すぐお金を借りたい人は、即日融資に対応した以下の消費者金融で申し込みをしましょう。

	プロミス	アイフル	SMBCモビット	アコム	レイクALSA
審査時間	最短25分	最短25分※1	最短30分※4	最短30分	最短15秒
融資時間	最短25分	最短25分※1	最短当日	最短30分	Webで最短25分融資 も可能※2
無利息サービス	◯	◯	✕	◯	◯
無利息期間	最大30日間※3	最大30日間	✕	最大30日間	無利息期間を選べる
金利	4.5～17.8％	3.0～18.0％	3.0～18.0％	3.0～18.0％	4.5％～18.0％
借入限度額	1～500万円	800万円以下	800万円以下	1～800万円	1～500万円

※1：WEB申込の場合。お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。
※2：21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※4：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

初めてお金を借りるなら30日間無利息のプロミスを利用するとお得

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

プロミスは、今すぐお金を借りたい人や、利息0円で借りたい人に嬉しいサービスがあるカードローン。

公式HPから申し込めば、原則24時間いつでも契約できます。

審査から融資までが、最短25分で借りられる可能性があるため、すぐにお金が必要な人にぴったりです。

プロミスでは、無利息サービスの期間が、初回借入日の翌日から30日間です。

契約から借り入れまでの期間が空いても、借入日の翌日から無利息期間（30日間）がカウントされます。

プロミス以外のカードローンでは、契約日の翌日から無利息期間がカウントされてしまいます。

無利息サービス重視で借りたい人は、無駄な利息を支払わず借り入れできるプロミスを選んでください。

アイフルの公式アプリでお金を借りる！カードレス取引が可能なカードローン

※WEB申込の場合。お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。

アイフルのカードローンは、Webや「スマホATM」で申し込みすると、カード不要で借入可能。

アプリをダウンロードすれば、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMからスマホのみで借り入れ・返済ができます。

パソコンやスマホを見れば、利用した詳細がわかるため、自宅に利用明細書が届きません。

消費者金融からの郵送物が自宅に届いてほしくない人は、カードレス取引に対応したアイフルを選びましょう。

アイフルは即日融資も可能で、審査が最短25分と早いため、今すぐお金を借りたい人に選ばれているカードローンです。

アイフルをはじめて契約・借り入れする人は、30日間無利息サービスが適用。

アイフルの無利息期間は、契約した翌日から適用されます。

無利息期間を十分活用したいなら、契約と同時に借り入れしましょう。

「翌月のボーナスで一括返済しよう」「今すぐ借りて30日以内に返済しよう」と返済目処が立っている人は、実質利息0円で借りられます。

アイフルでは、女性専用の借入商品「SuLaLi」も展開中。女性オペレーターによる専用ダイヤルを完備しており、誰にも会わずに契約できます。

借入限度額が10万円と少額なので、借りすぎて心配になる女性にぴったりです。

電話確認なしで今すぐお金を借りるならSMBCモビットのWeb完結を選択しよう

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

電話による在籍確認なしでお金を借りるなら、SMBCモビットのWeb完結がおすすめです。

SMBCモビットは、公式サイトに「電話による在籍確認はしない」と明記されています。

お申込からご利用まですべてWEBで完結可能な「WEB完結申込」なら、在籍の確認を書類で行うので、審査の際にお勤め先へお電話をすることもありません。さらに自宅への郵送物もなく、安心してご利用いただけます。

引用元：SMBCモビット公式

書類審査を希望する人は、Web経由で申し込みする「Web完結」を選択してください。

Web完結であれば、会社への電話連絡（在籍確認）が原則なしで、借り入れの審査を受けられます。

必要な本人確認書類等を自分のスマホで撮影し、スマホアプリにアップロードするだけで手続きが完了。

審査結果もスマホアプリに届くので、借り入れできるか急いで判断したい人にも向いています。

SMBCモビットのカードローンは、最短当日の借り入れが可能。

会社の同僚や家族に借り入れがバレたくない人向けのカードローンです。

審査スピードと融資スピードが持ち味のアコムは利息0円でお金を借りられる

アコムは、審査から融資までのスピード感が持ち味のカードローン。

審査時間が最短30分なので、最短当日にお金が借りられます。

30日間の金利0円サービスを利用すれば、契約日の翌日から30日間利息0円で借り入れできます。

アコムは、公式のスマホアプリがあるので、必要書類も撮影してアップロードするだけ。

申込方法の約9割がスマホ経由なので、アプリやWebからの申し込みが手軽だと分かります。

アコムのスマホアプリを利用すれば、ローンカードを持ち歩く必要がなく、カードレスで借入・返済ができます。

今すぐお金を借りたい人は、審査スピードも早いアコムを選びましょう。

レイクALSAを初めて利用するなら選べる無利息期間でお金を借りる

※1：21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2：＜180日・60日共通＞
・初めてなら初回契約日から無利息
・無利息期間経過後は通常金利適用
・30日間無利息、60日無利息、180日間無利息の併用不可
・ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります

＜60日間無利息＞
・Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
・Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。

＜180日間無利息＞
・契約額1万円～200万円まで

初めてレイクALSAを利用する人は、無利息期間を選んでお金を借りられます。

無利息の期間や借入条件が異なるため、自分の条件に合わせて選択しましょう。

借入額のうち5万円までは、180日間の無利息期間が適用されます。

大手消費者金融の中では、無利息期間が最長です。

Webで申し込みすれば、200万円まで借り入れしても、60日間は無利息。

レイクALSAを初めて利用する人は、無利息期間サービスを利用して利息0円での借り入れもできます。

レイクALSAの借り入れ診断は、申し込み後最短15秒で結果が分かるので、診断だけでもトライしてみましょう。

審査落ちした人がお金借りるなら即日融資可能な中小消費者金融もおすすめ

中小消費者金融は、大手消費者金融の審査に落ちた人でもお金を借りられる可能性があります。

中小消費者金融は、コンピューターが審査をしている大手消費者金融とは異なり、人の手で直接審査を行っているからです。

申し込み時点で返済能力があると判断されれば、大手の審査に落ちた人でも借りられる可能性があります。

「今すぐお金を借りたいけれど、大手の審査に落ちた」といった人は、以下の中小消費者金融を選んでください。

中小消費者金融	金利	融資スピード	無利息期間
ベルーナノーティス	4.5～18.0％	最短即日	初回利用で14日間
セントラル	4.8%~18.0%	最短即日	初回利用で30日間
フクホー	7.30%〜18.0%	最短即日	ー
アロー	15.0～19.94％	最短即日	ー

ベルーナノーティスとセントラルは、金利も低く無利息期間サービスを設けています。

中小消費者金融とはいえ、利息0円で借りられる点は、大手消費者金融に負けていません。

利息を節約してお金を借りるなら、ベルーナノーティスやセントラルを選びましょう。

融資スピードよりも金利重視でお金を借りるならどこがおすすめ？

融資スピードより低金利を重視してお金を借りたい人は、銀行のカードローンが最適です。

銀行カードローンは、消費者金融カードローンより低金利でお金を借りられます。

銀行カードローンに向いている人は以下のとおり。

• 審査に時間がかかってもいいから低金利で借り入れしたい
• 借入希望先の銀行口座をすでにもっている
• 高額融資（800万円前後）を希望している
• 安定した収入があり、信用情報に傷がない

銀行カードローンは、過剰な貸し付けや反社会的勢力との取引を排除するため、返済能力の調査を厳しくするようになりました。多重債務を防ぐため、即日融資ができません。

利用者の情報を警察庁に照会する仕組みを導入したり、審査態勢を徹底したりしているので、銀行カードローンは即日融資ができません。

銀行が行っている審査態勢の取り組みは以下のとおり。

• 年収証明書等で、利用者の収入状況や返済能力を正確に把握する
• 自行で保有する顧客情報等を活用する
• 信用情報機関を活用し、自行・他行カードローン、貸金業者からの貸付を把握する
• 貸付実施後も、利用者の信用状況を定期的に把握する
• 信用保証会社と定期的に情報交換等の連携を行う

銀行の審査にクリアすれば、消費者金融より低い金利でお金を借りられます。

低金利で借りられる主な銀行カードローンは以下のとおり。

	楽天銀行 スーパーローン	三菱UFJ銀行 バンクイック	三井住友銀行の カードローン	みずほ銀行 カードローン	横浜銀行
審査時間	最短当日	最短翌営業日	最短翌営業日	最短翌営業日	最短翌営業日
融資時間	最短翌営業日	最短翌営業日	最短翌営業日	最短翌営業日	最短翌営業日
金利	1.9％～14.5％	1.8％～14.6％	1.5%～14.5%	2.0％～14.0％	1.5%～14.6%
借入限度額	10万～ 800万円	10万～500万円	10万～800万円	10万～800万円	10万～1,000万円

上記で紹介している銀行カードローンは、平均金利が2.0％以下～14.0％台で借り入れ可能。

消費者金融カードローンにくらべ、3.0％以上も低い金利で借り入れできます。

10万円を借りた場合の利息比較

参考：E-LOAN │カードローンのかんたん返済額シミュレーション

10万円を24回で支払う場合の利息は、消費者金融アコムで約20,000円、三井住友銀行のカードローンは約16,000円です。

アコムと三井住友銀行のカードローンでは約4,000円も利息に差があります。無駄な利息を支払いたくない人は、銀行でお金を借りてください。

楽天銀行スーパーローンは手持ちの口座でお金を借りられるため早い融資が可能

※ 2021年12月楽天銀行調べ

楽天銀行スーパーローンのメリットは、楽天銀行口座を持っていない人でもお金を借りられる点です。

普段使っている銀行口座にお金が振り込まれる仕組みです。

新規で口座を開設する必要がなく、スムーズにお金を借りられます。

楽天銀行スーパーローンは、スマホひとつで申し込みから借り入れまでできるカードローン。

書類の記入はなく、必要書類の撮影とアップロードのみで簡単に申し込めます。

すでに楽天会員なら、楽天サービスの利用履歴やポイントプラグラムのランクによってカードローン審査の優遇※が可能。

楽天銀行口座を返済口座に設定すると、ハッピープログラムの会員ステージが1つあがる制度を設けています。

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行を返済口座にすると、楽天ポイントがたまっていきます。

楽天ポイントを有効活用したいなら、楽天銀行口座を開設し、効率的にポイントをためてください。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

三菱UFJ銀行バンクイックでお金を借りると最低1000円から返済可能

三菱UFJ銀行バンクイックでお金を借りると、毎月1,000円から返済できます。

返済金額が低いので、毎月の支出を極力抑えたい人に向いています。

三菱UFJ銀行バンクイックでは、以下の場所で借り入れ・返済が可能です。

• 全国の三菱UFJ銀行
• セブン銀行ATM
• ローソン銀行ATM
• イーネットATM

ATM手数料と時間外利用手数料も無料なので、手数料による余計な出費が節約できる点は非常に魅力的です。

借り入れ限度額が500万円のため、高額融資を希望する人は向いていません。

少額融資、少額返済を希望する人には三菱UFJ銀行バンクイックが適しています。

利息もATM手数料も節約したい人は、三菱UFJ銀行バンクイックを選びましょう。

三井住友銀行のカードローンは来店不要！Webで本人確認完了

※1：正式な審査結果のご連絡は、本人確認書類をご提出いただいた後、最短で翌営業日となります。
※2：申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

三井住友銀行のカードローンは、銀行に来店しなくてもスマホで手続きが完結。

契約手続きが完了すれば、Webからすぐにお金を借りられます。

スマホで本人確認ができ、オンライン上で審査ができるため、窓口での手続きが面倒な人に向いている銀行カードローンです。

三井住友銀行の口座をもっていなくても申し込みできますが、普通預金口座をすでに持っている人は、以下のメリットがあります。

普通口座のキャッシュカードを持っていれば、カードローン専用カードの発行が不要です。

カードを複数持ちたくない人は、三井住友銀行のカードローンを選んでください。

みずほ銀行カードローンは上限金利が低く利息の節約ができる

みずほ銀行カードローンは、他銀行カードローンより上限金利が低い14.0％。

10万円以上100万円未満の融資を希望している人は、14.0％の金利が適用されるため、利息を節約したい人に最適なカードローンです。

みずほ銀行の口座があれば、Web上でカードローンの申し込みができるため、店舗に訪れる必要がありません。

みずほ銀行の返済方法は以下のとおり。

• 口座自動引落
• 任意返済

任意返済とは、毎月の自動引き落としに加えて、臨時で追加返済することです。

任意返済は、以下の場所で返済できます。

• みずほ銀行ATM
• コンビニATM（イーネット・ローソン銀行・セブン銀行）
• みずほダイレクト

臨時収入で任意返済すれば、返済期間が短くなり利息の節約につながります。

現在、みずほ銀行で住宅ローンを契約している人は、金利がさらに0.5％も引き下げられます。

少しでも無駄な利息を支払いたくない人は、みずほ銀行カードローンを選びましょう。

横浜銀行でお金を借りるとATM利用手数料0円！東京都や神奈川に住んでいる人必見

地方銀行である横浜銀行カードローンでお金を借りると、大手銀行よりも高額な融資が可能です。

借入金額が大きければ低い金利が適用されるため、高い利息を支払わずに済みます。

ローンカードが自宅に届く前にお金を振り込んでもらえる点は、横浜銀行カードローンのメリット。

ただしカードローンを申し込める人は、以下の地域に居住、もしくは勤務している人に限ります。

• 神奈川県全域
• 東京都全域
• 群馬県（前橋市、高崎市、桐生市）

名古屋や大阪に住んでいる人は、横浜銀行でお金を借りられません。

営業地区内に住んでいても、新たに口座を作る必要があります。

横浜銀行口座を登録したインターネットバンキング「〈はまぎん〉マイダイレクト」、はまぎんアプリを利用すれば、原則24時間リアルタイムで借り入れ可能。

横浜銀行カードローンは、普段から口座を利用している人に適したカードローンです。

最大5万円無利息無期限でお金を借りられて1000円もらえるみんなの銀行

2021年にサービスを開始したばかりのネット銀行「みんなの銀行」でも、お金を借りられます。

みんなの銀行で利用できるサービスは以下のとおりです。

「Cover（カバー）」機能を利用すると、最大5万円まで借り入れが可能です。

Cover（カバー）は、Wallet（普通預金）の残高が不足したとき、自動的に最大5万円まで立て替えてくれます。

お金が足りなくなったら最大5万円が自動で借りられ、返済するときはWallet（普通預金）口座へ入金するだけ。

一般的な銀行カードローンとは異なり、利息0円、返済期限もありません。5万円までの借り入れなら、Loan（ローン）をつかわずにCover（カバー）を利用してください。

Cover（カバー）の機能が使える人は、有料のPremium（プレミアムサービス）に登録しなければなりません。

プレミアム会員になると、以下のサービスが月額で受けられます。

※1：プレミアム会員について、出金手数料無料回数はATM取引完了時点に確定するため、ATM出金取引開始時にアプリ上に表示する出金手数料と実際に引落す出金手数料が異なる場合があります。
※2：追加オプション(無料)申込みで利用可能です。カバーには所定の審査があり、審査結果によってはご希望に添えない場合がございますが、その場合、お断りする理由および内容についてはご回答いたしません。
※3：金利は年利率です。利息には復興特別所得税を付加した20.315%の税金がかかります。​
上記の金利は、市場金利情勢などにより変更になる場合がございます。​
上記預金は預金保険の対象であり、同保険の範囲内で保護されます。

現在、Premium（プレミアムサービス）に申し込むと、月額600円が6ヶ月間無料。

Cover（カバー）は借入回数に制限もなく、何度でも利用ができます。

新しく口座を開設するだけで1,000円もらえるキャンペーンも行っています。

キャンペーンの期間内に口座を開設しておくと、現金を受け取れるのも嬉しいポイントです。

お金借りる機能で即日チャージする方法はキャッシュレス決済

普段からキャッシュレス決済を利用している人は、決済アプリでもお金を借りられます。

借り入れしたお金をそのまま電子マネーとして使えるため、すぐにお金を必要としている人に便利な機能。

借りたお金を即日チャージできるキャッシュレス決済アプリは以下のとおりです。

キャッシュレス決済 サービス	LINEポケットマネー	PayPay銀行	メルペイ スマートマネー
審査時間	最短即日	最短60分	最短1～2日
融資時間	最短即日	最短翌日	最短即日
金利	3.0％～18.0％	1.59%～18.0%	3.0%～15.0%
借入限度額	1万円～300万円	1万円～50万円	1,000円～20万円
キャンペーン	利息キャッシュバック※	初回借入日から 30日間無利息	初回契約日の翌日から 30日間無利息

※契約日から100日目までにお支払い頂いた利息を全額キャッシュバック（諸条件あり）

上記3つのアプリでは、利息分のキャッシュバックや30日間の無利息キャンペーンがあります。

無利息キャンペーンは実質利息0円で借り入れできるサービス。

消費者金融や銀行カードローンの借り入れに抵抗がある人は、キャッシュレス決済アプリを選んでください。

国からお金を借りる方法がある！知らないと損する無利子の借入制度

国からお金を借りる制度「公的融資制度」は、困窮者を救うために設けられた制度です。

利用条件を満たせば、誰でも無利子でお金を借りられます。

しかし、使用目的が自由な消費者金融カードローンとは違い、公的融資制度は使用目的が限定されています。

低所得・無職でも利用できる主な公的融資制度は以下のとおりです。

生活福祉資金は大きく分けて3種類あり、それぞれ使用目的が限られています。

生活困窮者の自立支援が目的なので、無職でも条件を満たせば借りられる可能性があります。

生活福祉資金の貸付条件は以下のとおり。

①低所得世帯

資金の貸付けにあわせて必要な支援を受けることにより独立自活できると認められる世帯で、必要な資金を他から借り受けることが困難な世帯（市町村民税非課税程度）

②障がい者世帯

身体障がい者手帳、療育手帳、精神障がい者保健福祉手帳の交付を受けた者（現に障がい者総合支援法によるサービスを利用している等これと同程度と認められる者を含む）の属する世帯

③高齢者世帯

65歳以上の高齢者の属する世帯（日常生活上療養または介護を要する高齢者等）

引用元：全国社会福祉協議会

生活福祉資金の借り入れを希望する場合は、住んでいる市区町村社会福祉協議会に相談して申請します。

社会福祉協議会が審査を行い、融資が必要だと認められれば借り入れ可能。

教育支援費は無利子で借りられるため、子どもの入学金や授業料が払えない保護者に申請してほしい制度です。

「子どもには進学を諦めさせたくない」「奨学金は子どもに負担がかかる」といった保護者はぜひ利用しましょう。

障害者用の自動車や福祉で必要な日常生活費の借り入れも、利息がかかる金融機関より、無利子の公的融資制度に申し込んでください。

緊急小口資金は、新型コロナウイルス感染症の影響で収入が減り、急に生活できなくなった人のために、厚生労働省が運用を始めた緊急小口資金と総合支援資金の制度。

令和4年9月30日時点で、貸付制度の申請が終了になった旨を公式サイトが発表しています。

緊急小口資金 及び 総合支援資金 (初回貸付)について、
申請期間が令和4年9月30日で終了となりました。

引用元：厚生労働省公式

母子家庭・父子家庭の世帯は、母子父子寡婦福祉資金貸付金制度が利用できます。

1. 修学資金
2. 技能習得資金
3. 修業資金
4. 就職支度資金
5. 医療介護資金
6. 生活資金
7. 住宅資金
8. 転宅資金
9. 就学支度資金
10. 結婚資金

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度は、入学や就学時だけでなく、結婚資金まで借り入れできます。

結婚資金は、子どもが20歳以上でも最大30万円まで無利子で借り入れ可能（保証人有）。

子どもの婚姻時に必要な経費や、家具を購入するお金として借りられます。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度は、借入時に保証人がいれば、すべて無利子で借り入れできます。

ひとり親世帯は、無利子でお金を借りられる母子父子寡婦福祉資金貸付金制度を申請しましょう。

求職者支援資金融資は、職業訓練受講給付金を受給する予定の人がお金を借りられる制度です。

職業訓練受講給付金は、月額10万円お金がもらえます。

雇用保険を受給できない人が早く就職するための生活支援で、ハローワークへ行き職業相談を受けて申請できます。

職業訓練受講給付金では生活費が足りない人は、求職者支援資金融資でお金を借りましょう。

求職者支援資金融資は、以下2つの条件をどちらも満たしている人が、年3.0％の金利で借り入れ可能です。

国からの貸付額は、以下のとおりです。

求職者支援資金融資は、ハローワークで認められた人しか借り入れできない公的制度です。

利用したい人は、まずハローワークへ行って職業訓練を受講しましょう。

お金を借りる審査なしの方法はある？意外な手段で貸付可能

金融機関の審査なしでも、お金を借りる方法はあります。

1. ゆうちょ銀行自動貸付制度
2. 生命保険の契約者貸付

消費者金融や銀行カードローンは、審査に通らないと借り入れできません。

しかし、自分名義のゆうちょ定期預金や積立型の保険があれば、金融機関の審査なしでお金を借りられます。

以下では、「ゆうちょ銀行自動貸付制度」「生命保険契約者貸付」について、くわしく解説します。

ゆうちょ銀行自動貸付制度でお金を借りる！即日融資にも対応

ゆうちょ銀行で定期貯金や定額貯金をしている人は、審査なしでお金を借りられます。

ゆうちょ銀行の自動貸付制度は、貯金を担保にしてお金を借りる仕組みです。

担保を元にお金を借りるため返済能力がなくても利用でき、審査がありません。

カードローンの審査に通らない未成年や無職、専業主婦や学生でもお金を借りられます。

ゆうちょ銀行自動貸付は、定期貯金・定額貯金額の90.0％まで借り入れできます。

通帳に100万円の貯金があれば、90万円まで借入可能です。

ゆうちょ銀行自動貸付の金利は以下のとおり。

• 定期貯金を担保にした場合の金利は、0.502％
• 定額貯金を担保にした場合に金利は、0.252％

定期貯金を担保に90万円を借りたときの利息は、1年で4,518円です。

消費者金融の金利が3.0～18.0％なので、ゆうちょ自動貸付制度は低金利です。

借入額は1冊の総合口座通帳につき、最大300万円が限度。

ゆうちょ銀行の自動貸付は、即日融資にも対応しています。

ゆうちょ銀行に貯金があり、お金がすぐ必要な人は自動貸付を利用してください。

生命保険に加入していれば審査なしでお金が借りられる

生命保険にも、お金を借りられる契約者貸付制度があります。

契約者貸付とは、生命保険を解約するときに支払われる解約返戻金を担保にお金を借りられる制度です。

積立型生命保険に加入していれば、低収入や無職でも、審査なしでお金を借りられます。

担保がある融資制度のため、カードローン審査に落ちた人や、信用情報に傷がついている人でも借り入れできます。

借り入れできる金額は、加入時期や生命保険の種類によって異なり、解約返戻金の6割～9割の範囲が目安です。

なお、掛け捨て型の生命保険は契約者貸付の対象外。

生命保険でお金を借りられるのは、解約返戻金がある積立型保険を契約している人のみと覚えておきましょう。

主な積立型保険は以下のとおりです。

大手生命保険会社は融資スピードも早く、インターネットで申し込むと最短即日でお金を借りられます。

生命保険の契約者貸付は、以下のメリットがあります。

保険契約が有効な期間中は、いつでもご返済が可能です。

引用元：住友生命

消費者金融や銀行のカードローンは、返済日に少しずつ返済し、返済が滞ると督促状や遅延損害金が発生します。

しかし、生命保険の契約者貸付制度を使えば、遅延損害金の心配がありません。

カードローンの審査に通らず、お金が借りられない人は、自分名義の積立型生命保険がないか一度確認してください。

お金借りる人が事業主ならどこがおすすめ？目的に合わせて融資制度を活用しよう

企業や個人事業主がお金を借りるには、個人向けのカードローンでは借りられません。

事業資金として借り入れしたい場合は、主に以下の2つがあります。

事業主がお金を借りる時、気になる点は借り入れ限度額や金利です。

以下では、日本政策金融公庫と銀行で資金調達する方法を紹介します。

事業主がお金を借りるなら金利が低い日本政策金融公庫を選ぶ

会社を経営している人や個人事業主は、日本政策金融公庫から会社の資金を借りられます。

日本政策金融公庫とは、国が100％出資する金融機関です。

会社経営者や個人事業主にとっては金利が低く、融資が受けやすい制度。

日本政策金融公庫を利用するメリットは以下のとおり。

• 保証人不要制度あり
• 起業、創業融資の充実
• 融資の種類が豊富
• 事業アドバイスが受けられる
• 銀行で借りるより金利が低い

日本政策金融公庫の融資制度は、以下の特徴があります。

日本政策金融公庫は、融資の対象者によって融資金額や条件が異なります。

日本政策金融公庫の金利は、担保の有無や貸付期間によって異なる利率が適用されます。

年金利は1％～3％と低金利で事業性資金を借入可能です。

事業資金としてお金を借りたい人は、日本政策金融金庫からお金を借りて、支払う利息の負担を少なくしましょう。

大手企業は銀行でお金を借りられる！プロパー融資と保証付き融資の違いとは

信用度の高い大手企業は、銀行でお金を借りられます。

起業や事業主が受けられる銀行からの融資は大きくわけて以下の2つ。

• プロパー融資
• 信用保証協会による保証付き融資（通称マル保）

プロパー融資は、銀行から直接借り入れ・返済できる融資のこと。

マル保は、信用保証協会による保証がついた融資を指します。

プロパー融資はマル保より金利が低く、融資限度額に上限がないため、大口の借り入れに向いています。

しかし、プロパー融資で借りたお金が返済できなくなったとき、銀行が100％負担しなければなりません。

銀行の負担が大きくリスクも高いため、厳しい審査に通過した大手企業しか借り入れできない傾向です。

一方でマル保は、信用保証協会が保証人となるため、中小企業に融資されやすい特徴があります。

マル保は、企業が銀行に返済できなくなった場合、信用保証協会が企業の代わりに銀行へ返済する（代弁返済）制度。

信用保証協会が銀行に代弁返済した後、企業は信用保証協会に対して返済します。

中小企業にとってマル保は、銀行からお金を借りやすい制度です。

マル保の借入限度額

引用元：全国信用保証協会連合会

マル保では、担保があれば最大2億円、無担保でも最大で8,000万円借りられる可能性があります。

上限なしで借り入れしたい大手企業はプロパー融資を選んでください。

学生や専業主婦がお金借りる方法は？属性別で紹介

学生や専業主婦がお金を借りる方法は以下のとおりです。

収入のない専業主婦がお金を借りたい場合は、配偶者貸付を利用しましょう。

配偶者貸付は、専業主婦本人と配偶者の合算年収3分の1まで借り入れ可能。

安定した収入を得ている配偶者がいれば、専業主婦でもお金を借りられます。

配偶者の同意が必要なので、家族に内緒で借りたい人には不向きです。

学生は、学生ローンや就職内定者向けローンで借り入れできます。

学生がお金を借りる場合の提出書類は以下のとおり。

学生ローンは、原則保証人が不要です。

提出書類も、在籍中の学生証や保険証のみで借り入れが可能です。

イー・キャンパスでは、通常金利は年14.5%～16.5％。

しかし、学費の支払いや海外渡航（卒業旅行）が目的であれば、年15.5％と低い金利で借り入れできます。

就職が内定した学生であれば、就職内定者向けローンでお金を借りられる可能性があります。

就職内定者向けローンは、居住しているエリアの「ろうきん」で借り入れ可能。

東海ろうきんであれば、愛知・岐阜・三重県に居住している学生が対象です。

内定先が書かれた「内定証明」を提出するだけで、新生活のための準備費用や自動車購入費用を借りられます。

年金受給者がお金を借りるには無利子の生活福祉資金貸付制度がおすすめ

年金受給者は、生活福祉資金貸付制度が利用でき、無利子で国からお金を借りられます。

生活福祉資金貸付制度は、国民が自立した生活を送れるよう一時的にお金を借りられる制度。

収入が年金のみの年金受給者も利用でき、慢性的な生活費の不足に対応できます。

ただし、対象世帯が限定されており、年金受給者なら誰でも借り入れできるわけではありません。

対象世帯は以下のとおり。

• 低所得世帯
• 障がい者世帯
• 高齢者世帯

福祉資金は、各都道府県社会福祉協議会に申し込みを行い、審査に通過した人のみ借り入れが可能です。

以前は、年金を担保にお金を借りられる年金担保貸付制度がありました。

しかし年金担保貸付制度は、2022年3月度をもって申し込み受付を終了しています。

年金受給者が無利子でお金を借りるなら、生活福祉資金貸付制度を利用しましょう。

生活福祉資金の貸付条件に条件にあてはまらない年金受給者は、以下の金融機関で借り入れできます。

メガバンクでもある三菱UFJ銀行バンクイックは、年金収入のみの人でも申し込みが可能。

Q.　収入が年金のみですが申し込みできますか？
A.　お申し込みいただけます。原則安定した収入がある方であれば、お申し込みいただけます。

引用元：三菱UFJ銀行

銀行で借り入れしたい人は、低金利の三菱UFJ銀行バンクイックを選びましょう。

お金を借りる人の不安をQ&Aで解決！最適な借り入れ先を見つけよう

お金を借りる人の不安を払拭するための疑問と回答を紹介します。

お金を初めて借りる人にとって、審査に通過するかどうかの不安や、高い利息の不安はつきもの。

審査に落ちてしまえば、国や金融機関からお金を借りられません。

申し込み前に疑問を解決して、スムーズにお金を借りましょう。

A：金融機関や国の審査に落ちてお金を借りられない人は、以下の方法で借り入れできます。

• 質屋で「質入れ」する
• 家族や知り合いから借りる
• 手持ちのクレジットカードのキャッシング機能で借りる
• 生命保険の契約者貸付制度を利用する
• ゆうちょ銀行自動貸付制度を利用する

審査に通らなかった人は、上記の方法でまとまったお金を借りられます。

自宅にブランド品や貴金属があれば、質屋に質入れをしてお金の捻出が可能。

すでに利用しているクレジットカードがあれば、キャッシング機能を使って借り入れできます。

キャッシング機能付帯済のクレジットカードなら、新たに審査を受ける必要もなくスムーズに借り入れできます。

A：会社や自宅に電話がかかってこないカードローンに申し込みましょう。

上記3つの金融機関は、会社や自宅への電話による在籍確認を省略し、書類での在籍確認ができる可能性があります。

※1：三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行（お客様名義の口座に限る）
※2：審査内容によっては電話が必要

A：年齢、年収、他社での借り入れ状況などの情報をチェックし、利用者の信用度を審査しています。

審査の内容や審査の項目は、各金融機関や制度によって違いますが、基本的なチェック項目は同じです。

基本的なチェック項目は以下のとおり。

• 年収
• 勤務先への在籍確認
• 過去の返済履歴

上記の総合評価で審査の結果が決まります。

A：消費者金融では、総量規制により借り入れ総額が他社を含め年収の3分の1以内までです。

年収の3分の1を超える場合、消費者金融では新たな借り入れができません。

ただし、以下のローンは総量規制の対象外です。

• 住宅ローン
• 自動車ローン
• クレジットカードを使った商品やサービスの購入（ショッピング）
• 貸金業者に該当しない銀行、信用金庫、信用組合からの借り入れ

A：延滞なく返済していれば、自分以外の人にばれる可能性は低いです。

カードローンの利用が家族や知人に知られてしまうケースは、以下の例があります。

• 会社への在籍確認電話で知られる
• 自宅に利用明細書が郵送される

会社への電話による在籍確認は、消費者金融の場合、担当者の個人名で社名を名乗りません。

銀行は銀行名を名乗る傾向があります。

利用明細書の郵送をどうしても避けたい人は、Web完結できるSMBCモビットやアプリ内で明細が閲覧できるアプリローンを利用してください。

Web完結可能なカードローンを選べば、他人に知られる可能性は限りなく低くなります。

A：交番や警察署で、公衆接遇弁償費として借りられます。

「財布が盗まれてお金がない」「お金を落として家まで帰れない」など緊急なトラブルが発生したときに、公衆接遇弁償費を利用できます。

近くに鉄道警察隊分駐所や交番があれば、駆け込みで相談が可能。

トラブルの経緯を伝えて承諾されれば、お金を借りられます。

ただし、公衆接遇弁償費は返済義務があるため、返済しないと逮捕されてしまう可能性も。

返済できる自信がない人は、返済義務のない質入れを選んでください。

A：ヤミ金融とは、都道府県の営業許諾を得ず、違法に貸金業を営む業者です。

ヤミ金融は、違法な金利で貸付けをしたり、借り手を精神的に追い詰める過剰な取り立てをしたりする業者です。

トラブルに巻き込まれる可能性があるため、ヤミ金融からはお金を借りないでください。

本記事で紹介している業者は、すべて貸金業法に登録している業者です。

A：TwitterやInstagram、Facebookをはじめ、SNSを利用した個人間融資は危険です。

個人間融資と言いながら、実は個人を装ったヤミ金業者や詐欺の可能性もあります。

万が一個人情報が悪用されたら、犯罪やトラブルに巻き込まれる危険があるため、利用しないでください。

A：原則として別居・別生計の方を検討下さい。

連帯保証人の責務を理解できる人で、利用者の4親等以内の親族を立てるのが一般的です。

A：あります。以下の方法を参考にして下さい。

• 自己破産をしてから最大10年以上たってから申し込みをする
• 現在の収入を重視する中小消費者金融で申し込みをする

自己破産をすると、信用情報機関（CIC・JICC・全国銀行個人情報センター）に事故情報が記録されます。

自己破産の情報は、CIC・JICCで5年、全国銀行個人情報センターでは10年消えません。

自己破産した後は、最大10年間あけて申し込む必要があります。

もしくは、現在収入があれば貸し付けを検討してくれる中小消費者金融を選択しましょう。

A：暴力的・威圧的な取り立ては、国の法律で禁止されています。

万が一返済期日に遅延しても、暴力的な取り立ては貸金業規正法等の法律で禁止されています。

具体的には貸金業法21条第1項で、以下の取り立て行為を禁止しています。

• 午後9時から午前8時の取り立て行為の禁止
• 勤務先やその他居住地に、電話・FAX・訪問しない
• 暴力的な態度を取らない
• 契約者以外に請求しない
• 看板や貼り紙を使って、契約者以外に借金の事実を知らせない

（取立て行為の規制）
第二十一条

貸金業を営む者、又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて、貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たって、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。

引用元：貸金業法

万が一違法な取り立てにあったら、証拠となる通話を記録し、嫌がらせ行為を録画して残しておきましょう。

のちに、告訴・監督庁への申し立てが可能です。

とはいえ借り入れしたら、延滞しないことが大前提。カードローンの利用は、返済計画を立ててから申し込みましょう。

お金を借りるなら条件を明確にしてから借り入れ先を決めるとスムーズ

お金を借りるには、自分が希望する条件を明確に決めてから借入先を見つける方がスムーズです。

本記事で紹介している借り入れ条件は以下のとおり。

融資の申し込みをしても、すべての人が希望する金融機関で借り入れできるとは限りません。

希望する借り入れ先でお金を借りるには、各業者が掲げる条件をすべて満たしている必要があります。

公的融資制度は、無利子で借り入れできるメリットがある反面、借り入れ条件が非常に限定的。

銀行カードローンは、審査に時間はかかるものの、高額な借り入れが可能で金利も低い水準です。

できるだけ負担を減らし、毎月ゆっくり返済していきたい人に向いています。

一方で消費者金融カードローンは、銀行より上限金利が高いものの、無利息サービスが利用可能。

利息が怖くて不安に感じる人も、消費者金融カードローンの無利息サービスを活用すれば解決できます。

少ない負担で今すぐ借りたいなら、消費者金融を利用して、短期間で返済しましょう。