お金を借りる方法で悩んでいる方へ、当サイトが調査した26個の方法を紹介します。

今すぐお金を借りたくても、最適な借り方を選べば現金を手に入れるまで最短1時間！

どこでお金を借りたらいいのか分からない方、無理なく返せる方法はないか探している方でも、当サイトの情報を見れば必ずあなたに合ったお金の借り方が見つかります。

今すぐお金が必要なときに借りる方法は消費者金融のカードローンのみ

お金を借りる方法を知りたい方の中には、「一秒でも早く借りたい」「今すぐお金が必要」な緊急性の高い方もいるでしょう。

すぐにお金が必要なら、一番手っ取り早いのは消費者金融のカードローンです。
今から紹介するカードローン会社を利用すれば、最も早くて1時間で現金が手に入ります！

いまやカードローンは申し込みから返済までネットでできる時代です！
本当に返済できるのか不安な方も、スマホで返済シミュレーションを利用可能。面倒な手続きなく手軽に借りられるのがカードローンのメリットです。

当サイトでは、大手企業が運営していて、お金に困っている人の多くが利用している安全なカードローンのみを掲載しています。

※ テーブルは横にスクロールできます。
※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

少しでも利息を減らしたい人や利便性の高さを重視したい人には、業界大手のプロミスがおすすめです。

今すぐに低金利でお金を借りるなら最短1時間融資のプロミス

アコムと同じく業界最速の審査最短30分、融資まで最短1時間のプロミス。

プロミスは、上限金利が低く設定されており、無駄な利息を減らせるのも大きなメリットです。

急いで借りたい人にも便利な「最短15秒診断」があります。審査に通らないことには借入できないので、まずは簡単な診断からスタートしてみましょう。

プロミスは「アプリローン」という独自のサービスを開始しています。

全国のセブン銀行ATMで取引でき、スマホが一台あれば、カードレスでその場の出金も可能です。

• 会社で急な飲み会に誘われたけれどお金がない
• トラブルに巻き込まれて緊急でお金が必要になった
• 財布を落としてローンカードが手元にない

こんな不測の事態に対応できるのは、スマホでお金を借りられるプロミスならでは。
スマホさえあれば、申込後最短1時間でお金を借りられるので、今すぐお金が必要な人はプロミスを選びましょう。

Web明細に対応しており、利用状況を記載した郵送物が自宅に届くこともありません。家族や同居人にバレたくない人にとっては重視したいポイントだと思いますよ！

また融資とはまったく関係ありませんが、アプリ提示で利用できる「アプリdeクーポン！」の配信があります。

居酒屋の魚民やカラオケJOYSOUNDなど、普通に利用する店舗で利用できるので、節約したい方には地味に嬉しいポイントですよ。

プロミスは初めて利用する人なら誰でも30日間利息0円のサービスを実施しています。

他社でも実施している無利息サービスですが、プロミスで注目すべきは無利息の適用期間。
プロミスは「初回出金の翌日から30日間」を無利息の期間としているため、契約後にしばらく利用しなくても、初めて借りたタイミングから無利息30日間が適用されます。

同じく無利息サービスを設けているレイクALSAは、無利息期間を「契約翌日から」と設定しているため、契約後たとえお金を借りていなくても、期間が終了すると無利息サービスは終了してしまいます。

つまり、プロミスの無利息サービスはメリットしかなく、とりあえず契約しておいても損はありません。

似通っている消費者金融の中でも、プロミスは「お得さ」と「サービス」の面で頭一つ抜けている存在といえるでしょう。
お金を借りて後悔したくないなら、選んで損のないカードローンですよ！

プロミスの審査や在籍確認について！借りる流れを画像付きで教えます！

2021.01.06

無利息サービスの面で見ると、5～10万円程度の少額を借りたいと考えている人ならレイクALSAが圧倒的にお得です。

無利息期間が最長！少額のお金を借りるならレイクALSA

レイクALSAはカードローンで唯一、無利息期間を選べるのが特徴です。

• 借入全額：60日間利息0円※1※2
• 借入額の5万円まで：180日間利息0円※1※3

適用期間が短い60日を選んだとしても、カードローンの中では最長。他社と比較すると、30日以上無利息で利用できます。

5～10万円以上の少額を借入し、毎月負担なく返そうと考えている人ならば、180日間利息0円サービスを利用すると無駄な利息を減らせます。

一方で20万円以上の借入を予定している人は、60日間全額利息0円を選ぶ方がトータルの利息が少なく済みます。

返済回数と利用金額によって、どちらを選んだらお得かが異なるため、まずは「無利息シミュレーション」で自分の借入予定を入力してみましょう。

• 会社の社員会費で今月中に3万円払わなければならない
• 結婚式や住宅、車の前金で10万必要になった
• 友達に借りている5万円をすぐに返したい

こんな少額の借入を希望している人は、レイクALSAが負担なくお金を借りられます。

レイクALSA（レイクアルサ）でお金を借りるには？審査や在籍確認、借り方についてわかる！

2020.11.24

※1 初めてなら初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※2 Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
※3 契約額1万円～200万円まで

審査最短30分で融資可能！30日間金利0円で借りれるアコム

今すぐにでもお金を借りたいなら、最短1時間で借りられるアコムを選びましょう。
公式サイトに「最短30分」と記載があるように、アコムは業界でも最速の審査スピードを誇ります。

今すぐお金を借りられるかどうかは、審査時間の短さにかかっていると言っても過言ではありません。

「3秒診断」で借入できるとわかれば、今すぐにでもお金を借りられます。

また初めてお金を借りる人なら、みんなが借りているところで借りたいと思う人もいるでしょう。
なるべく安心できるところで借りたいなら、利用者数が最も多いアコムをおすすめします。

三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下で、151万2000件もの利用者数を誇り、今ある消費者金融の中で一番利用者が多いです。

数多くの大手・中小消費者金融を利用する人が1,700万人近くいる中、アコムだけで10分の1を占めている計算になります。

参考：アコム2020年8月期マンスリーレポート
参考：統計情報 ｜日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関

アコムの利用者が多い理由に、借り入れ前の3秒診断や、24時間対応の振込キャッシングなど、充実したサービスが挙げられます。

アコムには、申し込み前に本当にお金を借りられるかどうか診断してくれる「3秒診断サービス」があります。

公式サイトで年齢・年収・他社借入状況を入力すると、すぐに結果が表示され、借入できる可能性が高ければそのまま申し込みも可能です。

診断サービスを設けている金融会社の中でも、入力項目が一番少なく手軽に診断できます。

アコムは利用者の多さを活かして、過去のデータベースと照合する独自の審査を行っているため、3秒診断に通れば本審査でも審査に通る確率は高いです。

アコムは消費者金融で唯一クレジットカードを即日発行できます。カードローン以外にクレジットカードのキャッシング枠を利用する選択肢も出てくるわけです。

キャッシング枠内での利用となるものの、低金利で借りられるのはメリット。ただし返済日を自由に選べるカードローンとは異なり、クレジットカードの場合、返済日が決められています。

クレジットカードの発行で審査に通りにくくなる可能性があるため、審査が不安な方はカードローンに申し込むのをおすすめします。

アコムでは30日間の金利0円サービスを利用できます。
契約日の翌日から適用となるため、申し込んで今すぐお金を借りる必要がある人におすすめですよ！

アコムでお金を借りる流れは？審査や在籍確認、借り方を一挙紹介

2021.01.15

また年収が低かったり、職に就いてまだ間もなかったりと、カードローンの審査に通るか不安な方は、新規成約率が一番高いアイフルを検討しましょう。

審査に通らない可能性があるなら成約率が高いアイフルがおすすめ

最大30日間無利息で、24時間即時振込やスマホアプリといった便利なサービスも充実しているアイフル。

アイフルは、他社と比較して新規成約率が高い傾向にあります。
新規成約率は、申込数に対して実際に貸し付けた割合を表すもので、審査通過率とも呼ばれます。

主要のカードローン会社が公表している月次データを元に比較すると、アイフルの新規成約率が一番高いです。

※2020年1月期データ

割合を見ると、申し込んだ人のおよそ半数が成約しています。

• お金を借りたいけれどアルバイトで年収が低い
• 転職を繰り返しており、今の職に就いてまだ半年である

このような理由でカードローンの審査に通るか不安に感じているなら、アイフルに申し込んでみる価値はありますよ！

アイフルでお金の借りるときの審査や借り方をわかりやすく解説

2020.12.15

お金を借りるにあたり、誰にもバレたくない人は、SMBCモビットのみが提供しているサービスを利用しましょう。

電話連絡なしでお金を借りるならSMBCモビット

※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

お金を借りるための審査を受けると、本人がきちんと働いていて返済能力があるかを確かめるため、ローン会社から電話連絡（在籍確認）が行われます。

在籍確認は職場にかかってくるため、お金を借りていると会社にバレたら困るという方も多いはず。

そんな悩みを解決してくれるのが、消費者金融で唯一、電話連絡なしでお金を借りられるSMBCモビットです。
SMBCモビットはWebで申し込みを完結させると、職場や自宅への電話なしで今すぐお金を借りられます。

電話連絡なしでお金を借りるには、以下の条件を満たす必要があります。

SMBCモビットでは、電話連絡がない代わりに、申し込みできる条件が他社と比べて厳しめに設定されています。

逆にいうと、電話連絡なしで申し込めるのは、書類で返済能力を証明できる人のみというわけです。

他社と違い、無利息期間がないデメリットはあるものの、条件さえ満たせば誰にもバレずにお金を借りられる唯一のローン会社です。

SMBCモビットの審査や借り方がわかる！気になる審査基準や申込の流れを紹介

2020.11.10

カードローン会社は、似通っていても実はちょっとした違いがあるものです。

あらためてそれぞれ向いている人をまとめましたので、自分に合っているカードローン会社を探してみてください。

結局どれを選んだらいいかわからない人は、金利・使いやすさ・サービスすべてでバランスが良いプロミスを選びましょう。

この3点は、お金を借りたい人が絶対に損をしないプロミスならではのメリットです。

プロミスは、借りられる限度額が500万円と低く設定されている代わりに、上限金利が他社より安く設定されています。

カードローンで100万円未満のお金を借りる場合は、上限金利の適用が一般的です。
ローン会社を比較する際、下限金利を意識しがちですが、少額の借入を予定している人が注目すべきは上限金利。

上限金利を20％に設定しているローン会社と比較すると、2.2％でも利息額に大きな差が出ます。

利息は「借りる金額✕実質年率÷365日✕借入日数」で計算されるため、長期間借りる予定がある人ほど、低金利のローン会社を選択した方が、無駄な利息を支払わなくて済みます。

これらに当てはまる人はプロミスが一番お得に借りられます。

さらにプロミスは、独自のサービスを提供していることでも知られています。

アプリローン以外にも、プロミスは消費者金融で唯一ポイントを貯められます。

「ポイントサービスへの申込」「ログイン」「プロミスからのお知らせ確認」など、簡単な動作でポイントを獲得でき、貯まったポイントは提携ATMの手数料無料サービスや一定期間の無利息サービスに利用できます。

無利息サービスは最高でなんと30日間適用！定期的にお金を借りるならプロミスが向いているでしょう。

今すぐお金を借りたい女の人にもプロミスはおすすめです。
プロミスは女性向けに「レディースキャッシング」というサービスを設けています。

お金を借りるまでの時間や、限度額等は変わりませんが、大きな違いは女性オペレーターが応対してくれるところ。

今すぐお金が必要となると心理的にも不安になってしまうので、電話口で女性が対応してくれるのはなんとなく安心できる要素です。

プロミスがレディースキャッシングを大々的に紹介しているのは、女性の利用者も多いからなのではないかと推測できます。

先に述べたようにアプリローンで面倒な手続きがないことや、郵送物でバレる心配がないことから、女性にも愛用されているキャッシングといえるかもしれません。

あれこれ迷ってタイムオーバーになる前に、まずは無料でできるシミュレーションからスタートしてみましょう。

より詳しくカードローンを比較したい人は、消費者金融おすすめをまとめたランキングもご覧ください。

カードローンで即日融資を受けたい人の中には、数十万円以上といった、まとまった金額を必要としている人も多いでしょう。
そういった人には「オリックスVIPローンカード」が向いています。

オリックスVIPローンカードは、審査が最短60分とスピーディーな対応で、即日融資ができるカードローンです。

借入額は30万円からに設定されており、最大800万円まで借入可能。
ある程度、まとまった金額を借りたい人におすすめできます。

スマホさえあればいつでも申し込み可能で、近くのコンビニATMや口座振込でお金を受け取り可能です。

わざわざ店舗や銀行に出向かずに、大きめの金額を借りられるのは嬉しいです！

借りたい金額が決まっている人は、30万借りる方法や100万借りる方法も参考にチェックしてみてください。

5万円借りたいときや、10万借りたいときなど、少額の借入できるおすすめの機関も合わせて紹介しています！

シミュレーションで借入できるとわかれば、以下の流れで申し込みを行いましょう！お金を借りるまでもう少しです！

お金を借りるまでの流れと借りるコツ

カードローンで即日お金借りる基本の流れは以下のとおり。

いくつかある申込方法の中でも、Webでの申し込みが一番早いです。

自動契約機や窓口に行って直接申し込んでも即日融資は可能です。ただし審査の時間中はどのみち待たなくてはいけない上に、営業時間が限られる店舗もあるので、ネットでいち早く申し込む方が確実でしょう。

ネットであれば24時間365日受付なので、その場で申し込みでき、そのまま審査を受けられます。

申し込み完了後、早いと30分程度で審査が終わります。

本審査では在籍確認が必ず行われるので、即日借りたい場合は勤務先で電話連絡を受けられるようにしておくのがベスト。

勤務先への電話連絡を避けたい人は、お金借りる在籍確認なしの方法を選択することも可能です。

審査が通ったら契約を行うために返済方法の選択や本人確認を行います。

借入額が50万円未満の場合や、他社での借り入れがない方は本人確認書類のみで問題ありません。

50万円以上借りたい場合は、収入証明書が必要になります。収入証明書不要カードローンに申し込みたいなら、借りる金額を50万円以下にとどめておきましょう。

プロミス・SMBCモビット・レイクALSA・アイフルの場合はカードレスでの入出金ができるため、セブン銀行ATMにてすぐに取引が可能となります。

アコムの場合はカード受け取りが必要なため、自動契約機にてカードを発行した後、ATMでお金を引き出せます。

お金を借りるコンビニATMによって、手数料や対応しているローン会社が異なるため、事前に確認しておきましょう。

アプリはコンビニでお金をすぐ借りたいときの味方

今すぐお金を借りるなら消費者金融が提供しているアプリを利用しましょう。

アプリから申し込めば、当日の借り入れも可能です。カードレスで現金を引き出せるスマホATMはセブン銀行のみ対応しています。

ただしアコムは、アプリからの借り入れに対応していないので注意しましょう。

その他、お金を借りるアプリについては下記で紹介しています。

お金を借りるアプリ12選！スマホだけですぐ現金を借りられる

2021.01.15

消費者金融のカードローンと同様に、今すぐお金を借りられるのがクレジットカードのキャッシング機能です。

クレジットカードのキャッシング機能でもお金を借りられる

クレジットカードを現在所持していて、なおかつそのクレジットカードにすでにキャッシング機能が付帯している方は「キャッシング枠」を利用して即日お金を借りられます。

クレジットカードのキャッシングも同様に、提携銀行のATMやコンビニでお金を引き出すことが可能です。

クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」があり、カード全体の限度額とショッピング枠での利用額に応じて、キャッシングで借り入れできる限度額が決まります。

ショッピング枠の利用が多いと、現金をキャッシングできる額も減ってしまうため、お金を借りる目的ならカードローンの方が自由度は高いといえます。

なお、現在所持しているクレジットカードでキャッシング枠を申し込んでいない場合は、即日融資が難しくなります。

アコムが発行するACマスターカードを即日発行すれば、即日キャッシングも可能ですが、カードローンよりも審査に通りにくくなる可能性があります。

キャッシングで即日融資できるおすすめのクレジットカードとお金を借りる流れ

2020.12.18

一方で「今すぐ借りる必要はないけれど、もう少し金利を抑えたい」といったニーズを叶えるのが、銀行からお金を借りる方法です。

低金利でお金を借りるなら銀行カードローンがおすすめ

銀行カードローンで借りるメリットは次の3つ。

消費者金融と上限金利を比較すると、3.4～4.5％近くの差があるとわかります。

10万円を30日間借りた場合、低金利のりそな銀行と消費者金融（金利18.0％）を比較すると300円程度の利息の差となります。
借入期間や借入額によっては1万円以上差が出てしまうため、低金利でお金を借りるに越したことはありません。

ただし銀行では、消費者金融のように無利息サービスを設けていません。
借りる金額によっては消費者金融で借りて、無利息期間中に返済してしまった方がお得なケースもあります。

10万円を消費者金融と銀行で借りて、2ヶ月かけて完済した場合で見てみましょう。

※総利息額は実際にかかる利息と異なる場合があります。

消費者金融で60日間無利息サービスを利用したと想定すると、利息は金利が低い銀行で借りた方が多い計算に。
人によっては銀行で借りるよりも消費者金融で借りた方が、損をしないとわかります。

銀行ではカードローン以外にも目的別のローンを設けており、借りる目的が明確な場合は審査に通りやすいメリットがあります。

消費者金融は総量規制の対象となっているため、限度額が年収の3分の1と決められている中、銀行カードローンには総量規制が適用されないのも大きな特徴です。
審査はどちらも年収をベースに行われるので、銀行だからといって審査が甘くなるわけではありません。

銀行ローンはその日中の融資に対応していないので注意

銀行カードローンは現在、即日融資に対応していません。

2017年までは消費者金融と同様にスピード審査をうたっている銀行も多数あったものの、2018年から下記の理由で廃止されました。

即日融資の取りやめは、借り手の情報を警察庁に照会する仕組みを導入して、暴力団員ら反社会的勢力との取引排除を徹底するのが狙い。運用が始まれば、融資審査には数日かかるようになるという。
「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ – 産経ニュース

銀行でお金を借りると早くて1週間、長いと1ヶ月程度かかります。すでに銀行口座を開設していても、即日の借入はできません。

どうしても銀行で借りたいなら、メガバンクや地方銀行でなく、ネットバンクを利用するのも一つの手です。

ネットバンクなら最短翌日の融資も可能

ネットバンクのカードローンはメリットがかなり多い借入方法です。

店舗を持たないネット銀行は、メガバンクと比較して融通がききやすい傾向にあります。

通常一週間以上かかる銀行カードローンも、ネットバンクなら最短翌日の借入も可能です。

一般的な銀行よりもさらに低金利で、ポイントやマイルが貯まるのもネット銀行ならではの特徴。
特に下限金利が安いため、まとまったお金を借入する予定の方や、長期的にお金を借りる予定がある方はネットバンクの利用がおすすめです。

ネットバンクが金利を安くできる理由は、店舗を持たない業務形態にあります。
申し込みから借入、追加融資、相談などすべての手続きがネットでの受付となっており、店舗の維持費や人件費がかかりません。

他にも、Web明細でコスト削減できている点、ネット広告の利用で広告費がかからないといった要素もあります。

楽天銀行スーパーローンは、なるべく早く、低金利でお金を借りたい方にかなりおすすめの借入方法です。

楽天銀行スーパーローンの審査が甘いのは本当？審査基準と通過のポイントを調査

2021.01.14

ここまでの方法ならば、審査に通りさえすれば、比較的誰でも手軽にお金を借りられます。
面倒な手間なく、最短でお金を借りたい人に最適の方法です。

一方、条件付きではあるものの、早くお金を借りられる方法もあります。他にお金を借りる方法がないか知りたい方へ、意外と多いお金の借り方を調べてみました。

審査なしでお金を借りる2つの方法

消費者金融や銀行での借入には、必ず審査が必要です。
というのも借入は金融機関がお金を肩代わりして貸している状態なので、返済能力がない人にお金を貸すと返済してもらえないリスクがあるため。

そんな中、審査なしでお金を借りられる方法が2つあります。

上記の方法はすでに担保となるものがある借入方法なので、審査なしでお金を借りられます。
それぞれ詳しく見ていきましょう！

「今すぐお金を借りたいけれど、借金し滞納していた過去がある」「収入が安定しておらず、金融機関の審査に通らないかも…」と考える人は、一度自分が利用できる借入方法がないかチェックしてみてください。

生命保険の契約者貸付制度なら審査なしでお金を借りられる

契約者貸付制度は保険会社からお金を借りる方法。
生命保険に加入している人なら、契約者貸付制度を利用すれば最短2分でお金を借りられます。

契約者貸付制度の資金となるのは、生命保険の解約時に返ってくる解約返戻金。

本来であれば、終身保険や養老保険などの積立型保険は、死亡しなければ解約返戻金として積み立てたお金は返ってきますが、契約者貸付制度はそのお金を解約前に一時的に借りる仕組みです。

自身で積み立てたお金が担保となるため、審査がいらない点はメリット。
審査不要なのに加え、新規で個人情報を登録する必要もないため、保険会社によっては最短2分で融資が可能です。

契約者貸付制度を設けている代表的な保険会社は次のとおり。

緊急でお金が必要になった時、生命保険を解約して資金を作ろうとする人もいる中、契約者貸付制度を利用すれば解約しなくて済むのもメリット。

積立型保険の場合、早期解約すると元本割れして損をしてしまう可能性があるので、契約者貸付制度を利用してお金を借りつつ契約も継続したいところです。
また借りられるのは、自分の解約払戻金の範囲内となります。

生命保険は、契約者貸付でお金を借りる以外にも、積立配当金や据置祝い金など必要なときに出金できる仕組みがあります。
保険を契約したばかりで積立額が少ないと借りられない可能性もあるので、今一度契約内容を見直してみましょう。

生命保険でお金を借りる「契約者貸付制度」とは？仕組みと借りるまでの流れ

2021.01.15

また子供のためにと積立型の学資保険を契約している人も、学資保険契約者貸付を利用できるケースがあります。

融資スピードではなく金利の低さを重視するならば、ゆうちょやろうきん、JAといった選択肢も出てきます。
ゆうちょ、ろうきん、JAは未成年が借りられる方法でもありますよ！

ゆうちょ銀行の自動貸付も審査なしでお金を借りられる

ゆうちょ銀行で定額貯金もしくは定期貯金をしている人なら、自動貸付が利用できます。
自動貸付は、ゆうちょ銀行のATM利用で残高を超えてお金を引き出した時に、自動的にお金を借りたことになる方法です。

自動貸付の最大のメリットは金利の低さ！
現在の条件だと、定額貯金の場合0.26％、定期貯金だと0.51％となります。
参考：金利一覧｜ゆうちょ銀行

年利18％の消費者金融で借りたとすると、月利は1.5％。
一方で自動貸付（定期貯金担保の場合）なら月利は0.0425％となるため、10万円借りたとすると、単純計算で月々の利子は1,458円の差になります。

1年続くと18,000円の差になるわけなので、いかにゆうちょの金利が安いかがわかります。

自分の定額貯金（定期貯金）を担保にするので審査は不要で、申し込めばすぐに自動貸付が適用されるのもメリット。
普通にお金を下ろしたり、預け入れする感覚で使えるので麻痺してしまいがちですが、期限内に返済できないと定額貯金（定期貯金）は解約されるので注意しましょう。

なお自動貸付は、ゆうちょ銀行だけでなく普通の銀行でも利用できる制度です。ただし、金利がゆうちょよりも高いところが多いため、各機関の公式サイトでチェックしてみましょう。

郵便局（ゆうちょ銀行）でお金を借りる「自動貸付」とは？仕組みと利用方法

2020.11.25

定期貯金などの担保がない方は、低金利のろうきんもおすすめです。

未成年も低金利でお金を借りられるろうきん

銀行よりもさらに安い金利でお金を借りられるのがろうきん（労働金庫）です。
営利を目的としている消費者金融や銀行とは違い、労働組合員が共同運営しているため、低金利での融資が可能。

ろうきんの金利は3.8～8.0％と、消費者金融の2分の1ほどの金利になるケースも。たとえば東海3県で利用できる東海ろうきんでは、年利4.0％（組合員なら3.5％）程度で借りられます。

審査で金利が決まる消費者金融とは違い、ろうきんは組合員かそうでないかによって金利や保証料、割引内容が異なります。
また、親の同意があれば未成年でも融資を受けられるのはろうきんならではのメリット。

年収150万円以上で申し込めるので、アルバイトで月12万5,000円の稼ぎがあれば、融資を受けられるチャンスはあります。

一方で、営利目的でない分審査に厳しく、仮審査→本審査と2段階で審査が行われます。そのためお金が手元に入るまでには2週間程度かかると思っておきましょう。

労金（ろうきん）でお金を借りるなら？借入の条件と審査を受ける流れを紹介

2020.12.16

ろうきんと似た機関に、JAバンクがあります。JAは組合員であれば、ろうきんよりも1週間程度早くお金を借りられます。

JAバンクを利用して低金利でお金を借りる

ろうきんと同様、低金利でお金を借りられるのがJA（農業協同組合）です。
ろうきんが労働組合なのに対し、JAは農業従事者を中心にお金を貸し出しています。

約3.0～10.0％と低金利なため、少しでも安い金利でお金を借りたい人におすすめです。

ただしJAバンクでお金を借りるためには、組合員になる必要があります。

JAが低金利でお金を融資できるのは、資金繰りの仕組みにあります。
JAでは組合員から出資金を集め、それを元手に融資や運用を行っています。営利を目的として設立された組合ではないため、組合員の信頼のもと低金利でお金を貸し出せるわけです。

注意したいのは、JAは地域によって金利が変わってくる点。
組合員の出資を元に資金繰りが行われるため、組合員の数や出資額によって貸し出し状況が変わります。

たとえば福井県では、年3.0％とかなりの低金利ですが、北海道では年5～10％が平均となっています。

自分が住んでいる地域のJAバンクのみ利用できるので、最寄りのJAバンクの金利を確認してみると良いでしょう。
地域によってはネットバンクで借りるのと変わらない金利なこともあります。

また次のようなデメリットもあります。

現在組合員の人は1週間ほどでお金を借りられますが、そうでない人はまず組合員になるところから始めなければいけません。
農業従事者でない場合、加入には出資金（1万円以上）が必要なので、正直今すぐお金を借りたいと考えている人には痛い出費ではないでしょうか。

出資金を出して加入したものの、審査に通らず融資を受けられないケースもあるので、農業従事者以外は慎重に判断しましょう。

JA（農協）でお金を借りるには？農家以外でも借りられるローン

2020.11.12

また公務員は共済貸付を利用すれば驚くほど低金利でお金を借りられます。

公務員が低金利でお金を借りるなら共済貸付

共済貸付は共済組合に加入している公務員のみが利用できる制度。
金利がとにかく低く、地方公務員なら年利1.26％で利用できます。

また住宅貸付では連帯保証人や保証料がかからないなど、自由度も高い貸付方法となります。

共済組合に加入していれば審査もほぼない状態でお金を借りられるのがメリット。
独自審査なので、過去に金融事故を起こしている公務員の方でも貸付を受けられる確率が高いです。

その分、お金を借りる目的が限られるデメリットがあります。
カードローンのように生活費を補う目的や、ギャンブル、娯楽費用としては利用できません。

公務員でお金を借りる目的が明確な人は、ぜひ利用したい制度です。

公務員がお金を借りる共済貸付ってどんな制度？借りる流れと申込方法

2020.12.10

担保や契約など条件付きでお金が借りられる機関を紹介しましたが、審査にも通らず担保もない方は国や自治体の制度を利用するのもおすすめです。

国や自治体からもお金を借りられる！生活福祉資金貸付制度を利用しよう

失業中や低収入の人など、どこからもお金を借りられない状況の場合、国や自治体からお金を借りられる可能性があります。

貸付対象

低所得者世帯	必要な資金を他から借り受けることが困難な世帯（市町村民税非課税程度）
障害者世帯	身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の交付を受けた者等の属する世帯
高齢者世帯	65歳以上の高齢者の属する世帯

引用：生活福祉資金貸付制度 ｜厚生労働省

低収入の世帯を対象にした制度なため、年利1.5％の低利子で借りられるのがメリット。また保証人がいれば無利子で借りられます。

生活福祉資金貸付制度は4種類に分かれており、それぞれ限度額と据置期間（利子のみの支払いで良い期間）が違います。

市町村の社会福祉協議会で相談すれば、該当する資金に申し込みできます。

低収入世帯を対象としていますが、あくまでも国からお金を借りる制度なため、返済義務がある点は心がけておきましょう。

借りるためには審査が必要で、返済の余地があると認められた世帯のみ、制度を利用できます。

国の財源なこともあり入念に審査が行われるため、申し込みから貸付を受けるまでは1ヶ月程度かかります。

国からお金を借りる方法14選！個人が利用できる公的融資制度を条件別で一挙紹介

2021.01.06

ただし福祉資金にあたる「緊急小口資金」のみ、1週間もかからずお金を借りられる制度です。

緊急小口資金なら1週間以内にお金を借りられる

緊急小口資金は、その名のとおり緊急でお金を要する場合に借りられるお金です。

• 事故で急に医療費がかかり、お金を借りたい
• 会社の倒産や失業で収入がなくなった
• 生活に困窮しており、公共料金や税金を滞納している

上記のような場合に申請でき、最短5日でお金を借りられます。

小口資金なので限度額は10万円となっていますが、無利子で利用でき、保証人もいりません。
金融機関で融資を受けられず、どうしたらいいか迷っている方におすすめの方法です。

市役所でお金を借りる生活福祉資金貸付制度についてわかりやすく解説

2020.12.11

公的給付や貸付までは臨時特例つなぎ資金貸付制度を利用できる

失業によって住居をなくし、車中生活やネットカフェで生活をしている緊急性の高い人の場合は、臨時特例つなぎ資金貸付制度を利用できます。

つなぎ資金なので、生活保護や生活福祉資金貸付制度などの公的給付（公的貸付）を受けられるまでの臨時融資となっています。

こちらも無利子で限度額は10万円まで。公的給付や貸付を受けられる証明書があれば、審査に通っているとみなされ、その日にお金を借りられます。

あくまでもつなぎ融資なので、公的給付や貸付を受けた1ヶ月以内に貸付金を全額一括もしくは分割返済する必要がある点は注意が必要です。

また失業中で職業訓練を受けている人は、求職者支援資金融資も受けられる可能性があります。

金融機関の審査に落ちてしまった、でも生活福祉資金貸付制度の審査にも通らないと予想される方は、最終手段として中小消費者金融とマイクロファイナンスを検討してみてください。

審査に通るか不安なら中小消費者金融（街金）でお金を借りられる

アコムやプロミスなどの大手消費者金融で審査に通らなかった人は、中小消費者金融（いわゆる街金）なら審査に通る確率が上がります。

中小消費者金融は地域密着型で運営している会社が多く、審査難易度を下げて利用者を獲得しようとしているためです。
大手消費者金融で審査落ちした人を顧客としているところも少なくありません。

審査に通りやすい一方で、違法な営業をしている金融会社が紛れている危険な側面もあります。
安全な消費者金融を見極めるには、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で正式に登録されている業者であるか確認を行いましょう。

中小消費者金融も即日融資してもらえる会社が多いため、緊急でお金を借りたい人にはおすすめの方法です。

ただし大手消費者金融や銀行と比較して、金利が高くなる傾向にあるので注意しましょう。
中には「貸金業法」で定められている最高上限の20％に達するところもあります。

大手消費者金融の金利は最高でも18％前後。たった2％の違いでも、30万円借りて60日後の返済とすると利息だけで1,000円の差が出ます。
中小消費者金融の場合、無利息期間がないことも多く、60日間利息ゼロのレイクALSAと比較すると1万円近くの損となってしまうわけです。

過去に返済の延滞があったり、収入が安定しておらず審査に通りにくい人以外は、利息の支払いだけで圧迫されてしまう可能性があるため、見極めが重要です。

審査に通るかわからない、審査なしで手軽に借りれる方法を探している人なら、質屋へ質入れする方法もあります。

審査なしで少額借りたいなら質屋でお金を借りられる

質屋はブランド品や電子機器を担保として預けることで、現金を借りられるお店です。

通常の買取業者は商品を買い取って終了ですが、質屋の場合は、借りたお金を返済すれば商品が手元に戻ってくる仕組みとなっています。

質屋のメリットは、商品さえあれば審査なしで最短30分後には現金を手に入れられること。
質入れできる商品を持っていることが前提ですが、商品さえあれば消費者金融で借りるくらいの早さで現金が手に入ります。

しかし借りられる金額は、商品の買取金額の8割ほどが一般的。
仮にバッグが15万円で買い取ってもらえるとすれば、12万円までしか借りられません。

1～3万円程度の少額を借りたい人は、手元にある商品を質屋に持っていくことで、すぐに借りられることもあります。

実際に質入れする流れや、買い取ってもらえる商品、利息や必要書類については下記で詳しく説明しています。

質屋でお金を借りる流れと預けられるものを紹介！高い査定額がつくのはどんな品物？

2021.01.15

また少額の借入を希望するなら、マイクロファイナンス（小規模金融）の選択肢もあります。

少額お金借りるならマイクロファイナンス

マイクロファイナンスは、公的貸付は利用できないけれど、消費者金融の審査に通らない多重債務者や困窮者を対象として貸付を行う非営利団体の総称です。

もともとは発展途上国の貧困層向けに設立されたサービスで、日本でもマイクロファイナンスを取り扱う団体が増えてきました。
低金利でお金を借りられたり、審査に通りやすい一方で、利用できる地域が限られるデメリットはあります。

いずれも生活再建を融資の目的としているため、金融ブラックの人でも借りられるのが最大のメリットです。

中でも関東圏に住んでいる人は、生活サポート基金を利用すれば金融機関よりも低い金利でお金を借りられます。

生活サポート基金でお金を借りるには？どんな制度か審査や流れを解説

2020.11.16

また緊急でお金を借りたい場面であれば、交番で警察官にお金を借りられます。

緊急時は交番で警察官にお金を借りられる

財布が盗まれた、急病人の救護にお金が必要、など緊急事態でどうしてもお金を借りたいとき、交番で警察官にお金を借りられます。

「公衆接遇弁償費（こうしゅうせつぐうべんしょうひ）」と呼ばれる方法で、やむを得ない事態にのみ利用可能です。

借りられるお金は、必要最低限の交通費や救護費用のみとなるため、上限は1,000円と定められています。

また利用できる自治体が限られているため、全国どこの交番でも借りられない点は注意が必要です。

公衆接遇弁償費を利用できる地域や、利用方法は下記のページで詳しく解説しています。

交番で警察官からお金を借りる方法は？いざというとき使える公衆接遇弁償費ってどんな制度？

2020.11.19

いずれも知人や会社にバレずにお金を借りられる方法ですが、どうしてもお金を借りる糸口が見つからないなら、いさぎよく知人や会社からお金を借りるしかありません。

お金を借りる最終手段！知人・親から借金する

どこからもお金を借りられないとなれば、知人や親にお願いして工面するしかありません。

簡単な方法に思えるものの、返済できずにいると一気に信頼を失ってしまうので、知人や親であっても借用書を必ず作成しましょう。

借用書には、貸し借りした人・理由・金額・日時を記載し、署名と捺印をします。

また親からお金を借りる際は、贈与税の課税対象である110万円を超えないようにするのがおすすめです。

親にお金を借りる方法と理由を100名に調査！トラブルなく借りられる言い方も紹介

2021.01.15

従業員貸付制度を利用して会社からお金を借りる

親も知人も頼れない場合、勤務先によっては会社からお金を借りられます。

企業には「従業員貸付制度」という制度があり、従業員がトラブルに巻き込まれたり、やむを得ない事情でお金を必要としているときに、会社としてお金を貸し出しできます。

ただしすべての企業で導入しているわけではなく、福利厚生として取り入れていることが基準になるため、どうしてもお金が必要な場合は勤務先に聞いてみるのも良いかもしれません。

返済は給料から天引きになるケースが多く、年利2～4％程度が一般的です。勤務先の規定によって条件が異なるため、正社員以外は対象でなかったり、役職によって限度額が異なるケースもあります。

融資を受けにくい人がお金を借りる方法

一般的に融資を受けにくいとされているのが次のような属性の人です。

結局どこだったらお金を借りられるのかわからなくなっている方へ、属性別でもう少し深堀りしてお金を借りる方法を見ていきましょう。

無職の人は担保と貸付制度を利用してお金を借りる

無職の場合、消費者金融や銀行では返済能力がないとみなされ、お金を借りられないケースがほとんど。
無職の人がお金を借りるには、担保を利用し、審査がない方法を選ぶしかありません。

現在生命保険に加入していたり、銀行で定期貯金をしているのであれば、各種貸付制度を検討すると良いでしょう。

また現在収入がなくても、生活福祉資金貸付制度やマイクロファイナンスを利用すれば、お金を借りられる可能性があります。

ただしどの方法も、返済の見込みがある人を対象として貸し出すため、申し込み後も収入の目処が立たない場合は審査に通りません。

さらに詳しく知りたい人は、無職を属性に分けてお金を借りる方法をまとめた記事もチェックしてみてください。

無職がお金を借りる方法は6つ！失業中のニート・学生・主婦など属性別に解説

2020.11.12

専業主婦は配偶者の年収によって借りられる可能性あり

自身での収入がない専業主婦は、配偶者が働いていれば銀行からお金を借りられます。

理由は単純で、配偶者に安定した収入があれば返済ができるとみなされるため。現に、専業主婦でも貸付OKとしている銀行や消費者金融は増えています。

専業主婦がお金を借りるなら、審査に通りやすい地銀やネット銀行を選びましょう。

緊急性が高い場合は、ベルーナノーティスのレディースローンのみ専業主婦の即日借入に対応していますが、配偶者の同意が必要となります。

配偶者にバレたくない場合は、銀行カードローンを選ぶのがおすすめです。

専業主婦がお金を借りる方法と借りられるカードローンは下記で詳しく紹介しています。

専業主婦がお金を借りる方法は？夫にバレずに借りれるカードローンを紹介

2020.11.12

学生でもお金を借りる方法はある

学生は未成年かそうでないかによって、借りられる方法が異なります。
未成年でない場合は、消費者金融への申し込みも可能で、アルバイトしていれば借入できる確率もアップ。

一方、未成年は消費者金融で借入ができないため、次のいずれかを検討する必要があります。

入学費用や就学費用を払う目的であれば、奨学金や教育ローンの利用が可能です。
国が運営する日本政策金融公庫の教育一般貸付を利用すれば、奨学金と併用してお金を借りられます。

また大学によっては、独自の奨学金制度を設けているところも。

たとえば東京大学の場合、東大合格を条件として借りられる「東京大学学部学生奨学金」や東大入学予定の女子を対象とした「東京大学さつき会奨学金」の制度があります。

一方、学生自身が自由に使う用途でお金を借りたい場合は、クレジットカードのキャッシングか学生ローンを利用しましょう。

学生ローンは学生への貸付なこともあり、一般的な消費者金融と比較して低金利のメリットがあります。

ただし学生であれば誰でも借りられるわけではなく、18歳以上でアルバイトの収入がある学生に限られるので注意しましょう。

学生がお金を借りる方法については下記の記事でさらに詳しく紹介しています。

学生がお金を借りる手段をすべて解説！親に黙ってこっそり借りれるローン

2020.12.16

生活保護受給者は国の制度を利用してお金を借りられる

生活保護を受けている場合、国の制度を利用してお金を借りられます。
自治体によって異なるものの、一般的に適用される制度は以下のとおりです。

生活保護受給を隠していればカードローンも利用できますが、ケースワーカーにバレると受給が打ち切りになる可能性があるのでおすすめしません。

どうしても生活保護でお金を借りる必要がある人は、下記の記事も参考にしてみてください。

生活保護受給者がお金を借りる最終手段！街金や消費者金融では借りられない？

2021.01.15

年金受給者は年金を担保にしてお金を借りられる

年金担保貸付制度は年金前借り制度とも呼ばれ、年金受給者のみ利用できる制度です。老齢年金だけでなく、障害年金や遺族年金も対象となっています。

年金を担保にして借入を行うため、借りたお金は年金から返済に充当。そのため借りた分は年金支給額から減った状態で支給されます。

年金担保貸付制度のデメリットは、使用用途が限られる点です。
年金担保事業を取り扱う福祉医療機構でも以下のように記載されています。

Ｑ3 資金使途に制限はありますか。
Ａ3．
　資金使途は、「保健・医療」、「介護・福祉」、「住宅改修等」、「教育」、「冠婚葬祭」、「事業維持」、「債務等の一括整理」、「生活必需物品の購入」などとなります。

　また、お申込みいただく際に具体的な使いみちや必要な金額が確認できる資料（見積書等）をご提示いただきます。

※生活資金や旅行のための資金使途ではご利用いただけません。
引用：年金担保貸付Ｑ＆Ａ【よくあるご質問】 | WAM

上記以外の用途でお金を借りたいならば、消費者金融や銀行カードローンを利用するのも一つの手です。69歳以下であれば貸付の対象となっており、年金受給者でも年金以外に収入があれば借りられる可能性が高くなります。

年金担保貸付制度は令和4年3月末で廃止になると決まりました。年金受給者で支援が必要な場合は、生活福祉資金貸付制度を利用してお金を借りることとなります。

年金担保融資の制度については下記の記事で詳しく紹介しています。

年金でお金を借りる年金担保融資とは？制度の内容を解説

2020.11.19

高齢者は家や土地を担保にお金を借りられる

家や土地を所持している人であれば、家や土地を担保にしてお金を借りられます。

担保があるため、保証人が不要で低金利で借りられるのが不動産担保ローンのメリット。

特に高齢者には、自身が亡くなった後に自宅を売却することで返済を行う「リバースモーゲージローン」が人気です。

生存している間は、元金の支払いがなく、利息のみで良いため負担なくお金を借りられるメリットがあります。

家を担保にお金を借りる方法や、リバースモーゲージローンの特徴は下記のページで詳しく紹介しています。

家や土地を担保にお金を借りる方法！無職・高齢者でも借りられる？

2021.01.15

これだけは避けたいお金を借りる方法

数あるお金を借りる方法でわかるように、融資を受けるには審査や担保が必要なため、本当にお金を借りられるのか不安に感じている方も多いはず。
特に急いでいる場合、判断能力が鈍って違法な機関に手を出してしまいがちです。

お金を借りる前に、これだけは避けるべき方法を挙げてみました。

闇金でお金を借りると痛い目に合う

漫画や映画でも一時話題になった闇金は、出資法に違反している金融業者を指します。

闇金の特徴はとんでもなく高い金利でお金を貸している点。

闇金漫画でもよく聞く「10日で1割（トイチ）」は10万円借りたら10日後には利子だけで1万円かかります。
消費者金融（年利18％））で10万円借りると利息は49円。とんでもない暴利であることがわかりますね。

その代わりとして、審査がなく、多重債務を繰り返しているブラックな人でもお金を借りられます。
それを誘い文句に、あらゆる手を使って勧誘してくるので注意しましょう。

特に過去に消費者金融で借り入れを行った経験がある人や、多重債務者は要注意。最近では知識のない学生を狙った闇金業者も増えています。

給料ファクタリングの違法業者に要注意

給料ファクタリングは、給料日前にファクタリング会社からお金を借りられる方法です。
給料の額面から手数料分引いた現金を借りられ、給料が入ったら返済をする仕組みとなっています。

勤務先を介さないため、職場にバレる心配なくお金を借りられるのが人気の秘密です。

給料ファクタリングの怖いところは、貸金業法に当てはまらない点。
20～40％の手数料を儲けとしており、中には40％以上の手数料を取ってくる違法業者もあります。

2020年3月6日に金融庁が給料ファクタリングを貸金に当たると発表しました。この発表をきっかけに貸金業法に適用される可能性があります。

「給料の前払い」などのうたい文句で広がる「給料ファクタリング」という金融取引について、金融庁は6日、貸金に当たるとの初めての見解を発表した。
引用：「給料の前払い」は貸金業　金融庁、業者登録必要に：朝日新聞デジタル

Twitterでお金を借りるのは絶対NG

近年増加しているのが、Twitterを利用した個人間融資です。

「#お金借りたい」「#お金に困ってます」「#即日融資」といったハッシュタグに対してリプライしてくれる人がいても、間違いなく違法の可能性があります。
またTwitterに投稿することで、闇金業者の間で個人情報が出回ってしまう危険性も。

見返りなくお金を融資してくれる人はいません。闇金業者が暴利でお金を貸してきたり、トラブルに巻き込まれる可能性があるので、Twitterでのお金の貸し借りはやめましょう。

お金を借りるなら計画的に利用しよう

最後にお金を借りる上で大切なポイントをおさらいしておきましょう。

今、自分の条件でどれくらい借りられるか不明な場合は、消費者金融の公式サイトで診断コンテンツを利用してみるのもおすすめです。
借り入れできないと思っていても、実は借りられる可能性があります。

お金を借りる方法は数ありますが、借りるからには返済の義務が生まれます。無理のない程度で計画的に利用しましょう。

監修者情報

林裕二
2018年に2級FP技能士検定に合格後、AFP登録を行う。その後、FPライターとして金融系記事をメインに多くのサイトへ寄稿するとともに、大手金融サイトで記事監修も開始。現在も多くの金融サイトや大手出版社のメディアへ記事を寄稿。ファイナンシャルプランナーとして、読者に対して正しい情報を届けられるよう監修を行う。また、ファイナンシャルプランナーとしての専門知識に加え、ライターとして培ってきた知識を踏まえ、専門性の高い監修を行うことを心掛けている。